→内容简介
2009年理财市场一波三折。一方面，迫于市场压力，金融机构使尽浑身解数推出各种花样翻新的理财产品；另一方面，监管部门通过各种手段不断规范理财市场的发展。而从2009年上半年整个中国经济增长和中国A股市场的表现来看，也确实经历了从“大忧”到“惊喜”的过程。从二季度经济数据来看：国内生产总值（GDP）同比增长7.9％，较一季度增长1.8个百分点。市场表现出对未来经济增长的强烈预期，目前市场也弥漫着浓厚的乐观情绪。但是，在二季度的经济增长中，固定资产投资的贡献率达到了87.6%，拉动GDP数据6.2个百分点。在这样的投资背景下，上半年我国信贷的天量增长就可以理解了。这些信贷资金主要是流向了地方政府的投资平台，或是地方政府的项目上，甚至还有一部分流向了股市、房地产、票据市场。大规模的信贷制造了很大的泡沫，因此整体结构上并不合理。再来看消费，消费为GDP贡献只有3.8个百分点。因此，虽然整体处于增长状况，但是消费的占比依然较小，拉动内需政策并没有取得很好的效果。而出口下拉GDP2.9个百分点，说明我国对外贸易持续大幅下降，国际整体情况并不乐观。
2009年7月初，银监会发布《关于进一步加强商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，规定银行理财资金不得投资于二级市场股票或与其相关的证券投资基金，以及未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份。《通知》发布以来，仅从政策面来看，各银行在股权投资类产品上的发行无疑受到重大影响。不过，该通知对各家银行的实质性影响却大小不一，特别是对部分已经提前做好准备的银行影响有限。预计中国富有人士的年均资产在未来几年将以13%左右的比例增长，2009年中国(大陆)的管理资产已增长到2.63万亿美金，而整个大中国市场的管理资产在2009年已突破5万亿美金。未来10年里，我国个人理财市场将以年均30%的速度高速增长。至2015年我国中高端消费者人数约为850万；到2012年，我国中等收入及富裕人群的寿险消费将占整个市场的35%，潜力巨大。中高端消费群体的发展将给寿险保险市场带来巨大的市场机遇。由于客户对理财服务、保险产品的需求各有不同，正确划分客户群，选择真正适合的产品与服务，将更有效满足客户需求，帮助客户顺利实现人生规划。中国的专业理财服务仍处于起步阶段但需求潜力巨大。
本研究咨询报告在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家商务部、国家发改委、中国期货业协会、中国证券业协会、中国人民银行以及国内外多种报刊杂志等提供的大量资料和数据，客观、多角度地对中国个人理财市场进行了分析研究。对我国的个人理财市场的服务对象——理财者的理财观念和理财行为进行客观分析；另外，对个人理财产品股票、基金、外汇、房地产、收藏品、彩票等市场进行了分析，并对未来各类人群的理财趋势进行了预测，从而为业内人士了解中国理财市场的发展提供重要的参考依据，具有较高的参考价值。
→报告目录
第一部分 行业发展概况
第一章 个人理财市场概述 1
第一节 个人理财基本概况 1
一、个人理财定义 1
二、个人理财的范围 1
三、个人理财的发展 3
四、理财规划的核心与步骤 4
五、个人理财的方式和方法 4
六、传统与现代个人理财比较 5
第二节 个人理财投资方式 6
一、个人理财投资方式选择 6
二、个人理财投资方式特点 7
第三节 个人理财业务概述 9
一、个人理财业务的概念 9
二、个人理财业务的分类 10
三、理财师资格认证制度 12
第二部分 行业发展现状
第二章 2009-2010年全球个人理财市场环境分析 17
第一节 2009-2010年全球经济发展环境分析预测 17
一、2009年全球经济发展概述及2010年的相关预测 17
二、2009年主要经济体经济发展概述及2010年发展前景 21
三、2009年全球经济进程分析 23
四、美国次级债对中国经济的影响 26
第二节 2009年全球政治发展环境分析 27
一、2009年全球政治环境发展 27
二、2009年主要经济体政治环境发展 28
第三节 2009年全球个人理财社会环境分析 29
一、全球化与收入分配差距 29
二、主要国家基尼系数(即贫富差距情况) 30
三、发展中国家内部、发达国家内部的收入差距 30
第三章 2009年全球主要国家个人理财市场运营情况分析 33
第一节 2009年美国个人理财市场发展概况 33
一、美国个人理财市场发展历程 33
二、美国个人理财业的商业运营状况 34
三、美国的独立账户资产管理市场 35
四、美国证券市场理财产品市场 39
五、美国理财业的执业资格 43
六、美国专户理财的费用结构 45
七、美国商业银行个人理财业务概述 47
第二节 2009年欧洲主要国家个人理财市场发展概况 51
一、2009年英国个人理财市场 51
二、2009年德国个人理财市场 55
三、2009年法国个人理财市场 55
第三节 2009年日本个人理财市场分析 56
一、日本个人资产规模 56
二、FP资质认证促进日本个人理财市场规范化 57
三、日本银行个人理财业务三大工具 59
四、2009年日本基金市场分析 59
五、2009年日本股票市场分析 60
六、日本个人理财市场发展趋势分析 64
第四节 2009年澳大利亚个人理财市场分析 64
一、2009年澳大利亚经济形势分析 64
二、澳大利亚个人理财业务的发展 65
三、澳大利亚理财教育体系 67
四、澳大利亚个人理财监管架构 68
五、澳大利亚管理基金市场竞争格局 69
六、澳大利亚理财业务经营模式多样化 70
七、澳大利亚个人理财市场发展趋势 71
第四章 2009年中国个人理财市场发展环境分析 72
第一节 2009年个人理财宏观环境分析 72
一、2009年宏观形势分析 72
二、2009年我国居民消费价格分类指数分析 76
三、2010-2012年中国宏观经济预测 80
第二节 2009年中国个人理财政策环境分析 81
一、基金新政策发展分析 81
二、2009年货币新政策 82
三、2010年货币政策的预测 83
四、维护金融稳定的法规政策 90
第三节 2009年中国个人理财市场社会环境 98
一、中国社会结构转型现状及趋势 98
二、2009年中国个人金融资产规模 98
三、中国中高收入群体的结构分布 99
四、中国财富集中化趋势 100
第五章 2009年中国个人理财市场运行形势分析 104
第一节 2009年中国个人理财市场发展现状 104
一、个人理财市场的发展规模分析 104
二、2009年理财市场变化分析 105
三、2009年个人投资理财的热点分析 106
第二节 2009年中国农村个人理财市场分析 108
一、农村个人理财发展现状 108
二、农村个人理财的障碍 109
三、农村个人理财的对策 110
四、农村信用社发展个人理财业务策略分析 112
第三节 2009年中国个人理财市场的问题 116
一、理财产品存在的问题 116
二、理财业务环境不完善监管方面缺陷 117
三、销售方面缺陷 117
四、理财人员方面缺陷 118
第四节 专家对中国理财业的几点建议 119
一、加强理财的教育培训 119
二、注重理财经营模式的构建 119
三、加强理财业的金融监管 120
第六章 2009年中国个人理财市场形态分析 121
第一节 中国个人理财市场分布及理财信心分析 121
一、具有理财能力的人群分布 121
二、中国个人理财信心分析 121
三、理财者对投资理财产品的期望 121
四、个人投资理财的调查分析 122
五、文化因素对个人金融投资行为的影响 125
第二节 2009年中国个人理财市场态度变化分析 127
一、学历收入年龄左右理财观 127
二、国人理财的偏好分析 128
三、国人理财存在的顾忌分析 129
四、对理财产品的了解程度分析 132
第三节 2009年个人理财信息的来源及影响 134
一、理财者理财信息的来源渠道 134
二、来源渠道对最终决策的影响 134
第七章 2009年中国个人理财行为分析 135
第一节 中国个人理财分年龄状况 135
一、人生各年龄段理财分析 135
二、20-40年龄段的置业理财 143
三、不同年龄段的人理财策略 147
第二节 2009年不同收入群个人理财状况 149
一、年收入五万元以下理财状况 149
二、中等收入阶层理财状况 150
三、高等收入阶层理财状况 152
第三节 2009年不同区域个人理财市场分析 152
一、上海投资理财人群调查 152
二、北京、上海、广州、深圳理财人群比较 159
第八章 2009年中国个人理财产品市场运行动态分析 161
第一节 2009年中国银行个人理财产品分析 161
一、我国商业银行个人理财产品的发展概况 161
二、商业银行个人理财业务市场细分分析 164
三、2009年中国银行调整理财产品销售类型 168
四、2009年中国银行理财产品发展状况 169
五、银行个人理财产品的供需分析 170
六、银行个人理财存在的问题分析 176
第二节 2009年中国保险理财市场发展分析 180
一、保险理财市场发展现状 180
二、农村保险理财市场现状 188
三、寿险保障型产品在个人理财中的发展 189
四、财产保险在个人理财中的发展 198
五、2010-2012年保险理财市场趋势走向 200
第三节 2009年中国基金理财市场发展分析 203
一、基金理财概况 203
二、中低收入家庭的基金理财 203
三、2009年基金市场发展现状 204
四、2009年基金行业投资分析 205
第四节 2009年中国楼市理财市场发展分析 211
一、2009年全国房地产市场形势分析 211
二、房产在个人理财中的优势和不足 213
三、房地产市场中的个人投资研究 217
第五节 2009年中国外汇理财市场发展分析 219
一、我国个人外汇理财情况 219
二、外汇在个人理财中的优势 222
三、选择外汇理财产品的策略 224
四、外汇理财看币种发展趋势 225
第六节 2009年中国期货理财市场发展分析 231
一、2009年期货市场分析 231
二、期货理财市场发展状况 240
三、期权在个人理财中的优势 249
四、期权在个人理财中的不足 252
五、2010-2012年期货理财市场发展预测分析 253
第七节 2009年中国股市理财市场发展分析 254
一、2009年股票市场盘点 254
二、2010年股票理财市场发展态势 259
三、2009中国股市个人投资者状况调查分析 261
四、2010年中国股市总规模预测 262
第八节 其他理财产品市场分析 263
一、古玩在个人理财中的发展概况 263
二、黄金在个人理财中的发展概况 267
三、普通纪念金属币在个人理财中的发展概况 288
四、金银纪念币在个人理财中的发展概况 292
五、彩票在个人理财中的发展概况 298
第九节 专家建议 300
第三部分 行业竞争格局
第九章 2009年中国个人理财市场竞争格局分析 301
第一节 2009年中国个人理财市场产品的竞争分析 301
一、银行理财的竞争现状分析 301
二、基金业竞争模式 302
第二节 2009年中国个人理财市场竞争格局 306
一、中国金融机构的分业经营 306
二、个人理财市场竞争存在的问题 307
三、中国商业银行个人理财市场竞争力SWOT分析 308
四、外资在华银行个人理财市场竞争力SWOT分析 311
五、券商个人理财市场竞争力SWOT分析 314
六、2009年外资理财机构主打高端理财市场状况 318
第十章 2009年中国个人理财业务市场主体竞争力与关键问题分析 320
第一节 2009年中国银行个人理财业务市场主体竞争力分析 320
一、工商银行 320
二、建设银行 324
三、农业银行 324
四、浦发银行 325
五、招商银行 328
六、广东发展银行 332
第二节 2009年中国券商个人理财业务主体竞争力分析 333
一、中信证券 333
二、国泰君安 336
三、中金证券 337
四、海通证券 342
五、华泰联合证券 343
第三节 2009年中国基金管理公司个人理财业务主体竞争力分析 344
一、工银瑞信 344
二、博时基金 346
三、鹏华基金 347
四、易方达基金 348
第四部分 行业发展趋势
第十一章 2009-2012年中国个人理财市场发展趋势 351
第一节 2010-2012年我国个人理财业务发展展望 351
一、个人理财业务发展的驱动力 351
二、我国银行理财业务发展的路径选择 352
第二节 未来10年个人理财市场预测 354
第十二章 2010年我国个人理财发展策略分析 356
第一节 商业银行个人理财业务的营销策略 356
一、水平营销理论及其运用 356
二、个人理财业务水平营销的实施 357
三、商业银行个人理财业务发展策略 359
第二节 2010-2012年中资银行个人理财业务市场拓展策略 368
一、中资银行个人理财业务存在的问题 368
二、中资银行个人理财业务市场竞争策略研究 371
第三节 2010-2012年我国个人理财的发展策略分析 377
一、个人理财业务市场的拓展分析 377
二、个人理财业务的挑战及对策 378
三、个人理财业务市场的竞争战略 379
四、拓展个人理财业务的对策研究 380
第十三章 2010-2012年中国个人理财市场投资机会与风险分析 382
第一节 2010年中国个人理财市场投资机会分析 382
一、2010年中国经济增长模式的转折之年 382
二、个人理财投资建议 386
三、证券市场投资建议 387
四、深度解读消费行业 389
第二节 2010年中国个人理财市场投资风险分析 406
一、房产投资存在的风险 406
二、在消费行业投资存在的风险 407
三、在证券投资方面存在的风险 407
第三节 对未来三年中国个人理财市场运行机会的预测 412
一、预测分析 412
二、专家建议 412
图表目录
图表：2007-2010年世界经济和国际贸易增长态势 18
图表：2007-2010年发达经济体失业率 19
图表：1980-2010年世界经济、先进经济体、新兴和发展中经济体增长比较 20
图表：2007年8月-2008年12月中价国际现货、期货价格指数走势 21
图表：美国独立账户资产管理业务管理资产规模统计 36
图表：不同渠道分销的独立账户资产管理资产份额 37
图表：八类市场账户项目市场份额占比 38
图表：美国每个CFP执业者13项较重要专长 44
图表：美国激发客户寻求个人财务策划咨询服务的主要生活事件 44
图表：2000年美国银行的数量 47
图表：2000年美国银行的资产 47
图表：日本人个人资产的组成部分 及各自所占比例 56
图表：1947-1985年美国，日本出口额及其占世界出口额的比重 61
图表：澳大利亚理财师的从业分布情况 71
图表：2008-2009年我国国民经济景气指数 72
图表：2009年1-10月国民经济景气先行指数 72
图表：2009年1-10月国民经济景气一致指数 73
图表：2009年1-10月国民经济景气滞后指数 73
图表：2009年1-10月国民经济景气预警指数 73
图表：2007第一季度-2009年第三季度我国国内生产总值及增长率 74
图表：2008-2009年我国居民消费价格指数 76
图表：2008-2009年我国消费者景气指数 77
图表：2009年1-10月消费者景气预期指数 77
图表：2009年1-10月消费者景气满意指数 77
图表：2009年1-10月消费者景气信心指数 78
图表：2008-2009年我国城镇固定资产投资完成额 78
图表：2009年1-10月我国城镇固定资产投资完成额指数 78
图表：促进金融稳定的政策工具 91
图表：金融稳定政策工具体系 91
图表：被访者对个人理财程度的了解 132
图表：被访者的理财规划种类 133
图表：上海理财人群性别比例 153
图表：深圳理财人群性别比例 153
图表：上海理财人群年龄分布 154
图表：深圳理财人群年龄分布 154
图表：上海、深圳理财人群学历比较 155
图表：上海理财人群职业分布 155
图表：上海理财人群职务构成 156
图表：上海理财人群家庭组成情况 156
图表：上海理财人群月收入分布 157
图表：上海理财人群关注的消费领域 158
图表：上海理财人群关注的投资领域 159
图表：1978-2005年我国城镇居民家庭人居收入增长率 171
图表：1978-2005年我国城乡居民储蓄存款增加额 172
图表：2006年5月到2007年4月各月我国商业银行新推人民币理财产品数 173
图表：几种常见的不同金属产品的收益率和风险水品比较 175
图表：2008年山西保险业经营数据 189
图表：2008年内蒙古保险业经营数据 190
图表：2008年江西保险业经营数据 190
图表：2008年山西寿险公司原保险保费收入排名 193
图表：2008年内蒙古寿险公司原保险保费收入排名 194
图表：2008年江西寿险公司原保险保费收入排名 195
图表：2008年辖区山西省各地区原保险保护费收入情况 195
图表：2008年辖区内蒙古各地区原保险费收入情况表 196
图表：2008年部分 保险公司原保险保护费收入情况表 196
图表：股票型基金排名 207
图表：积极配置型基金排名 208
图表：十佳普通债券基金 209
图表：十佳货币基金 210
图表：2009年中国房地产指数系统样本项目销售额十强 211
图表：2009年中国房地产指数系统样本项目销售面积十强 211
图表：2009年1-10月房地产开发综合景气指数 211
图表：2009年1-10月房地产开发投资分类指数 212
图表：2009年1-10月土地开发面积分类指数 212
图表：2009年1-10月商品房平均销售价格分类指数 212
图表：全国房地产投资及增速 217
图表：全国房地产投资增速机走势 218
图表：全国房地产投资增速（按资金来源分类） 218
图表：房地产市场开复工面积增长走势 219
图表：回调逆向建仓方式 237
图表：正向建仓方式 238
图表：2009年1-10月我国股票生产主要统计经济指标 254
图表：2009年1-10月我国股票生产主要统计经济指标 255
图表：2009年部分 古玩行情表 266
图表：2009年1-11月全国黄金产量统计 267
图表：2009年1-11月天津黄金产量统计 267
图表：2009年1-11月河北黄金产量统计 268
图表：2009年1-11月山西黄金产量统计 268
图表：2009年1-11月内蒙古黄金产量统计 269
图表：2009年1-11月辽宁黄金产量统计 269
图表：2009年1-11月吉林黄金产量统计 270
图表：2009年1-11月黑龙江黄金产量统计 270
图表：2009年1-11月上海黄金产量统计 271
图表：2009年1-11月浙江黄金产量统计 271
图表：2009年1-11月安徽黄金产量统计 271
图表：2009年1-11月福建黄金产量统计 272
图表：2009年1-11月江西黄金产量统计 272
图表：2009年1-11月山东黄金产量统计 272
图表：2009年1-11月河南黄金产量统计 273
图表：2009年1-11月湖北黄金产量统计 273
图表：2009年1-11月湖南黄金产量统计 274
图表：2009年1-11月湖北黄金产量统计 274
图表：2009年1-11月广东黄金产量统计 274
图表：2009年1-11月广西黄金产量统计 275
图表：2009年1-11月海南黄金产量统计 275
图表：2009年1-11月四川黄金产量统计 275
图表：2009年1-11月贵州黄金产量统计 276
图表：2009年1-11月云南黄金产量统计 276
图表：2009年1-11月陕西黄金产量统计 276
图表：2009年1-11月甘肃黄金产量统计 277
图表：2009年1-11月青海黄金产量统计 277
图表：2009年1-11月宁夏黄金产量统计 277
图表：2009年1-11月新疆黄金产量统计 278
图表：2009年一年黄金价格 284
图表：2005年按一级资本排序的全球前十家最大银行 301
图表：中资商业银行个人理财业务的SWOT分析一览表 311
图表：2007年集合理财收益一览表 317
图表：2004年第一季度上市银行贷款期限结构 329
图表：2003年上市银行贷款性质结构 330
图表：2003年招商银行对四大限制类行业贷款比例 330
图表：上市银行长期债券购入时段 331
图表：截至2004年4月29日中信国债指数 331
图表：中信证券“聚宝盆”伞型集合资产退出费率表 335
图表：垂直营销和水平营销 356
图表：2009年证券市场A股走势 387
图表：2009年1-11月社会消费品零售总额（按行业分） 389
图表：2009年1-11月全国糕点产量统计 390
图表：2009年1-11月全国饼干产量统计 390
图表：2009年1-11月全国糖果产量统计 391
图表：2009年1-11月全国方便面产量统计 391
图表：2009年1-11月全国罐头产量统计 391
图表：2009年1-11月全国卷烟产量统计 392
图表：2009年1-11月全国发酵酒精产量统计 392
图表：2009年1-11月全国饮料酒产量统计 393
图表：2009年1-11月全国软饮料产量统计 393
图表：2009年1-11月全国碳酸饮料类（汽水）产量统计 394
图表：2009年1-11月全国冷冻饮品产量统计 394
图表：2009年1-11月全国包装饮用水类产量统计 395
图表：2009年1-11月全国果蔬和蔬菜汁饮料类产量统计 395
图表：2009年1-11月全国精致茶产量统计 395
图表：2009年1-11月全国白酒产量统计 397
图表：2009年1-11月全国葡萄酒产量统计 398
图表：2009年1-11月全国黄酒产量统计 399
图表：2009年1-11月全国啤酒产量统计 399
图表：2009年1-11月全国乳制品产量统计 400
图表：2009年1-11月全国液体乳产量统计 400
图表：2009年1-11月全国鲜、冷藏肉产量统计 401
图表：2009年1-11月全国冻肉产量统计 402
图表：2009年1-11月全国配合饲料产量统计 403
图表：2009年1-11月全国混合饲料产量统计 403
图表：2009年1-11月全国服装产量统计 404
图表：市场风险和非市场风险的比较 411
