作为一种传统商业银行不能覆盖到的客户贷款创新，小额贷款具有其他贷款方式所不具有的独特优势。在贷款方式上，小额贷款更加灵活，既可以采取信用贷款，也可以采取担保贷款、抵押贷款和质押贷款；在营销模式上，小额贷款程序简单、手续简便、高效快捷，能够迅速满足中小企业、个体工商户的资金需求；在贷款利率上，小额贷款利率高于金融机构但低于民间借贷平均水平，而且贷款利息双方可以进行协商；在贷款期限上，小额贷款的贷款期限更加灵活，可由借贷双方公平自愿协商确定；在风险控制上，小额贷款公司的资金主要来自股东出资，不吸收公众存款，对外融资少，行业风险相对较小。正是由于具有以上优势，小额贷款自诞生以来，就在全球范围内，特别是亚非拉地区得到迅速发展。
作为普惠金融的一支“小分队”，小额贷款行业在历经多年快速发展后，当前萎缩态势日趋明显。央行最新统计数据显示，截至去年末，全国小额贷款公司数量、从业人员数量、贷款余额都较往年下降，降幅为近4年之最。
“三降”是小贷行业寒冬的真实写照。熟悉小贷行业的业内人士告诉记者，2017年末监管部门对现金贷和小贷进行清理整顿，不仅大量小贷公司被取消业务资格，而且还暂停了牌照新设审批。此外，小贷公司还被要求将表外融资计入表内，使其资金来源受限，业务萎缩。
统计数据显示，2017年中国小额贷款公司数量为8551家，比上年减少122家。截至2018年末，全国共有小额贷款公司数量达到8133家。2017年中国小额贷款余额为9799亿元，2018年第一季度贷款余额9630亿元，一季度减少111亿元。截止至2018年末中国小额贷款余额为9550亿元，全年减少190亿元。
2013-2018年中国小额贷款公司数量统计情况
数据来源：金融办
2013-2018年中国小额贷款企业余额统计情况
数据来源：金融办
从历年数据看，小贷公司主要分布在东部和东北地区。截至2018年末，江苏、安徽、辽宁、吉林、广东、河北等6省的小贷公司数量均超过400家。其中，江苏省小贷公司数量最多，达574家，该省也是历年来小贷公司聚集之地，最高时有636家。
经过近10年的经营实践及经验探索，小额贷款公司在服务“三农”及小微企业，促进区域经济发展方面发挥了积极作用，是我国完善金融服务体系，推进供给侧结构性改革不可或缺的重要组成部分。如何进一步推进小额贷款公司的升级发展，解决发展过程中出现的问题，突破发展桎梏，需要地方政府、监管部门、行业组织机构和小额贷款公司的共同努力。引导小额贷款进入正确发展的轨道主要从明确法律地位、放宽改制约束、完善监管体制、拓宽融资渠道等以下几个方面入手。（JPTC）
小额贷款行业发展方向
资料来源：公开资料整理
【报告大纲】
第一章 中国小额贷款行业发展现状分析
1.1 小额贷款行业主要指标分析
1.1.1 小额贷款行业规模指标分析
（1）行业企业数量
（2）行业从业人员
（3）行业实收资本
（4）行业贷款余额
1.1.2 小额贷款行业资金成本分析
1.1.3 小额贷款公司股权结构分析
1.1.4 小额贷款公司贷款特征分析
1.1.5 小额贷款公司贷款担保方式
1.2 小额贷款行业竞争格局分析
1.2.1 大型银行小额贷款业务分析
（1）国家开发银行小额贷款业务分析
（2）中国农业银行小额贷款业务分析
（3）中国邮储银行小额贷款业务分析
1.2.2 中小银行小额贷款业务分析
（1）农村商业银行小额贷款业务分析
（2）农村信用社小额贷款业务分析
（3）村镇银行小额贷款业务分析
1.2.3 外资银行小额贷款业务分析
（1）汇丰银行小额贷款业务分析
（2）花旗银行小额贷款业务分析
（3）渣打银行小额贷款业务分析
1.3 小额贷款行业细分市场需求分析
1.3.1 农户小额贷款需求分析
1.3.2 个体工商户小额贷款需求分析
1.3.3 小微企业小额贷款需求分析
1.3.4 中小企业小额贷款需求分析
第二章 小额贷款产品发展分析
2.1 小额贷款产品发展特点
2.1.1 小贷产品的客户定位
1、目标客户群体选择
2、客户选择的主要方式
3、客户选择的工作要点
4、小额贷款公司的业务范围
2.1.2 小贷产品的发展优势
2.1.3 小贷产品的风控技术
1、国家方面
2、小贷产品方面
2.1.4 小贷产品的推广渠道
1、SEO渠道
2、竞价渠道
3、广告渠道
4、视频渠道
5、电子邮件渠道
2.2 小额贷款产品的定价因素
2.2.1 市场价格
2.2.2 经营成本
2.2.3 客户信用
1、信用记录
2、还款能力
3、负债情况
2.3 小额贷款产品典型案例分析
2.3.1 网商银行“旺农贷”
2.3.2 京东“京宝贝”
2.3.3 京东“京小贷”
2.3.4 阿里小贷
2.3.5 阿里旗下“花呗”
2.3.6 招行银行“闪电贷”
2.3.7 宜人贷旗下“极速贷”
2.3.8 平安集团旗下“平安易贷”
第三章 巨头的小额贷款业务布局分析
3.1 京东小额贷款业务布局分析
3.1.1 小贷企业设立目的
1、供应链金融
2、消费金融
3、网上支付
4、理财服务
3.1.2 旗下小额贷款公司
3.1.3 小额贷款业务模式
3.1.4 小额贷款风控措施
3.1.5 小贷业务运营情况
3.1.6 发展的风险与问题
3.2 苏宁小额贷款业务布局分析
3.2.1 小贷企业设立目的
3.2.2 旗下小额贷款公司
3.2.3 小额贷款业务模式
3.2.4 小额贷款风控措施
3.2.5 小贷业务运营情况
3.2.6 发展的风险与问题
3.3 百度小额贷款业务布局分析
3.3.1 小贷企业设立目的
3.3.2 旗下小额贷款公司
3.3.3 小额贷款业务模式
3.3.4 小额贷款风控措施
3.3.5 小贷业务运营情况
3.3.6 发展的风险与问题
3.4 阿里小额贷款业务布局分析
3.4.1 小贷企业设立目的
3.4.2 旗下小额贷款公司
3.4.3 小额贷款业务模式
3.4.4 小额贷款风控措施
3.4.5 小贷业务运营情况
3.4.6 发展的风险与问题
3.5 腾讯小额贷款业务布局分析
3.5.1 小贷企业设立目的
3.5.2 旗下小额贷款公司
3.5.3 小额贷款业务模式
3.5.4 小额贷款风控措施
3.5.5 小贷业务运营情况
3.5.6 发展的风险与问题
3.6 其它公司小贷业务布局
3.6.1 唯品会
3.6.2 搜房网
3.6.3 敦煌网
3.6.4 慧聪网
第四章 小额贷款公司的+转型分析
4.1 中国小贷公司转型的必要性分析
4.1.1 中国小贷公司发展面临的困境
（1）坏账率不断上升
（2）资本金的局限明显
（3）P2P等新金融业态兴起
4.1.2 新常态下小贷公司发展困境的基础性障碍
（1）小贷公司定位尴尬，制度层面未有新突破
（2）小贷公司融资存在制度瓶颈
（3）小贷公司获取优质客户能力先天不足
4.2 中国小贷公司未来的转型出路
4.2.1 小额信贷（从规模分）
4.2.2 信用贷款（从类别来分）
4.2.3 集团化运作（从机构角度来分析）
4.3 小贷公司转型金融机构可行性分析
4.3.1 小贷公司转型金融机构面临的问题
4.3.2 小贷公司与金融机构的020合作分析
（1）小贷公司的线下风控优势
（2）金融机构的线上优势
（3）小贷机构渠道投融资分析
（4）小贷公司化的创新案例
4.4 小额贷款公司与P2P的合作分析
4.4.1 P2P平台与小贷公司合作的好处
4.4.2 P2P平台与小贷公司各自的优势
4.4.3 P2P平台与小贷公司的合作模式
1、融资端合作模式
2、投资端合作模式
4.4.4 小贷公司与P2P网贷合作的案例
（1）宜信公司
（2）贷帮网
（3）开鑫贷
（4）有利网
（5）陆金所
第五章 中国小额贷款行业重点企业经营分析
5.1 苏州高新区鑫庄农村小额贷款股份有限公司经营分析
5.1.1 企业发展基本情况
5.1.2 公司经营情况分析
5.1.3 公司竞争优劣势分析
5.2 常州市武进区通利农村小额贷款股份有限公司经营分析
5.2.1 企业发展基本情况
5.2.2 企业经营情况分析
5.2.3 企业竞争优劣势分析
5.3 浙江海博小额贷款股份有限公司经营分析
5.3.1 企业发展基本情况
5.3.2 企业经营情况分析
5.3.3 企业竞争优劣势分析
5.4 重庆商汇小额贷款股份有限公司经营分析
5.4.1 企业发展基本情况
5.4.2 公司经营情况分析
5.4.3 公司竞争优劣势分析
5.5 南京市滨江科技小额贷款股份有限公司经营分析
5.5.1 企业发展基本情况
5.5.2 公司经营情况分析
5.5.3 公司竞争优劣势分析
5.6 海宁鸿丰小额贷款股份有限公司经营分析
5.6.1 企业发展基本情况
5.6.2 公司经营情况分析
5.6.3 公司竞争优劣势分析
5.7 海宁宏达小额贷款股份有限公司经营分析
5.7.1 企业发展基本情况
5.7.2 公司经营情况分析
5.7.3 公司竞争优劣势分析
5.8 浏阳市通源小额贷款股份有限公司经营分析
5.8.1 企业发展基本情况
5.8.2 企业经营情况分析
5.8.3 企业竞争优劣势分析
5.9 新昌县三花小额贷款服份有限公司经营分析
5.9.1 企业发展基本情况
5.9.2 公司经营情况分析
5.9.3 公司竞争优劣势分析
5.10 嵊州市泰鑫小额贷款股份有限公司经营分析
5.10.1 企业发展基本情况
5.10.2 公司经营情况分析
5.10.3 公司竞争优劣势分析
第六章 中国小额贷款行业发展前景与投资规划
6.1 中国小额贷款行业发展前景预测
6.1.1 行业影响因素分析
6.1.2 行业市场规模预测
6.1.3 行业发展趋势分析
（1）小贷公司七年试点将成“正规军”
（2）小额贷款立法规格“步步升高”
（3）小额贷款经营范围突破“三农”
（4）小贷公司贷款利率“松绑”
（5）小额贷款公司资金来源渠道扩大
（6）互联网厂商迎布局小贷业务窗口期
6.2 小额贷款公司融资途径选择
6.2.1 小贷资产收益权转让融资模式
6.2.2 小贷资产证券化模式
6.2.3 发行私募债券模式
6.2.4 上市融资
6.2.5 与P2P网贷平台合作模式
6.2.6 “小贷银团贷款”放贷模式
6.2.7 组建小贷“央行”
6.3 小额贷款公司投资要点分析
6.3.1 小额贷款公司进入壁垒
1、政治壁垒
2、技术壁垒
6.3.2 小额贷款公司设立要求
6.3.3 小额贷款公司组织架构
6.3.4 小额贷款公司设立流程
6.4 中国小额贷款行业投资机会分析
6.4.1 产业链投资机会
6.4.2 细分领域投资机会
6.4.3 重点区域投资机会
6.4.4 互联网+小额贷款投资机会
第七章 电商行业发展分析
7.1 电子商务发展分析
7.1.1 电子商务定义及发展模式分析
1、B2C模式
2、B2B模式
3、C2C模式
4、C2B模式
5、O2O模式
6、BoB模式
7、B2Q模式
7.1.2 中国电子商务行业政策现状
1、电子商务行业政策法规体系
2、电子商务类
3、网络购物类
4、电子支付类
7.1.3 2016-2019年中国电子商务行业发展现状
7.2 “互联网+”的相关概述
7.2.1 “互联网+”的提出
7.2.2 “互联网+”的内涵
7.2.3 “互联网+”的发展
7.2.4 “互联网+”的评价
7.2.5 “互联网+”的趋势
7.3 电商市场现状及建设情况
7.3.1 电商总体开展情况
7.3.2 电商案例分析
7.3.3 电商平台分析（自建和第三方网购平台）
7.4 电商行业未来前景及趋势预测
7.4.1 电商市场规模预测分析
7.4.2 电商发展前景分析
图表目录
图表 1：2019年度全国小额贷款公司数量情况分析
图表 2：2019年度全国小额贷款公司从业人员数量情况分析
图表 3：2019年度全国小额贷款公司实收资本情况分析
图表 4：2019年度全国小额贷款公司贷款余额情况分析
图表 5：苏州高新区鑫庄农村小额贷款股份有限公司基本信息
图表 6：2016-2019年鑫庄农贷财务状况分析
图表 7：常州市武进区通利农村小额贷款股份有限公司基本信息
图表 8：2016-2019年通利农贷财务状况分析
图表 9：浙江海博小额贷款股份有限公司基本信息
图表 10：2016-2019年海博小贷财务状况分析
图表 11：重庆商汇小额贷款股份有限公司基本信息
图表 12：2016-2019年商汇小贷财务状况分析
图表 13：南京市滨江科技小额贷款股份有限公司基本信息
图表 14：2016-2019年滨江科贷财务状况分析
图表 15：海宁鸿丰小额贷款股份有限公司基本信息
图表 16：2016-2019年鸿丰小贷财务状况分析
图表 17：海宁宏达小额贷款股份有限公司基本信息
图表 18：2016-2019年宏达小贷财务状况分析
图表 19：浏阳市通源小额贷款股份有限公司基本信息
图表 20：2016-2019年通源小贷财务状况分析
图表 21：新昌县三花小额贷款股份有限公司基本信息
图表 22：2016-2019年三花小贷财务状况分析
图表 23：嵊州市泰鑫小额贷款股份有限公司基本信息
图表详见报告正文······(GYSYL)
【简介】
中国报告网是观研天下集团旗下打造的业内资深行业分析报告、市场深度调研报告提供商与综合行业信息门户。《2019年中国小额贷款行业分析报告-行业调查与未来趋势研究》涵盖行业最新数据，市场热点，政策规划，竞争情报，市场前景预测，投资策略等内容。更辅以大量直观的图表帮助本行业企业准确把握行业发展态势、市场商机动向、正确制定企业竞争战略和投资策略。本报告依据国家统计局、海关总署和国家信息中心等渠道发布的权威数据，以及我中心对本行业的实地调研，结合了行业所处的环境，从理论到实践、从宏观到微观等多个角度进行市场调研分析。
它是业内企业、相关投资公司及政府部门准确把握行业发展趋势，洞悉行业竞争格局，规避经营和投资风险，制定正确竞争和投资战略决策的重要决策依据之一。本报告是全面了解行业以及对本行业进行投资不可或缺的重要工具。观研天下是国内知名的行业信息咨询机构，拥有资深的专家团队，多年来已经为上万家企业单位、咨询机构、金融机构、行业协会、个人投资者等提供了专业的行业分析报告，客户涵盖了华为、中国石油、中国电信、中国建筑、惠普、迪士尼等国内外行业领先企业，并得到了客户的广泛认可。
本研究报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国家统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。本研究报告采用的行业分析方法包括波特五力模型分析法、SWOT分析法、PEST分析法，对行业进行全面的内外部环境分析，同时通过资深分析师对目前国家经济形势的走势以及市场发展趋势和当前行业热点分析，预测行业未来的发展方向、新兴热点、市场空间、技术趋势以及未来发展战略等。
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