目前，很多人对理财时间认识还存在着误区，认为个人理财应该是在婚后才开始的。事实上，理财应当是在每个人各个人生阶段中必不可少的。青年未婚时，有限的经济资源应用于教育培训费用、娱乐消遣和结婚的准备上。中壮年时期，资金配置的重点是应用于养育子女、赡养父母和退休储备中。晚年时期，理财管理将着重放在养老和对疫病的应对中。因此，个人理财应该贯穿整个生命的过程，它是人生财富积累的重要手段，所以应尽快发展和培养财务意识和能力。
由于接触个人理财产品时间尚短，理财的投资风险对大家还是很陌生，也很容易被忽视。普通居民投资产生的风险性主要有两个方面：第一点是投资时只看收益率，不关心风险。一般来说，风险与收入成正比，风险越高，收入越大。往往被理财产品的高收益所吸引的同时，经常会对其风险性考虑欠佳，这是大部分投资者在作出投资决策时会犯的错误。例如，许多金融机构在引进投资产品时往往隐藏其风险，总是向客户描绘其理财产品的良好收益情况；如购买债券却不关注其信用评级，或是否为“垃圾债券”；购买股票却不关注其公司的经营业绩，或是否为“垃圾股票”从而被高价套牢。这些都是因为忽视了更高收益的理财产品通常伴有高风险的事实存在。事实上，财务管理的重要职责之一是尽量降低风险度，或在同样程度的风险中，尽可能提高回报率。
俗话说“鸡蛋不能放在同一个篮子里”，把投资资金分散开来投资到多个项目中会比单独投资一种理财产品风险系数降低许多。利率高和收益高是大部分普通居民所认为的理财产品的特点，但是却缺乏对资金流动性和风险性的认知和对个人资产的合理配置。所以就经常把大量资金同时投放在一个自己认为高收益的理财产品中。鸡蛋全放在一个篮子里，然而一个好的篮子也会散架。面临着通货膨胀的风险，即便是银行储蓄也不一定是非常安全的理财方式。因此在个人投资资金时要注重良好的操作和投资比例分布，根据自己的风险偏好和风险承受能力、年龄、收入、家庭情况等，做好资产合理配置，切记不要“过度投资”或“单一投资”。把鸡蛋放在多个篮子中分散风险，进行投资组合是提高资产安全性的必要途径，也是提高资产收益均衡性的有效方法。
图：2015年不同发行主体的个人理财产品占比
资料来源：公开资料，中国报告网整理
2加快发展个人理财业务和产品的对策
2.1商业银行要想快速发展必须要有宽泛的外部环境，改变现有分业制经营模式，与证券、保险、基金等金融机构加强合作，实现规范的混合经营当今西方发达国家的银行普遍采用这种混合制经营模式，我国商业银行也应该开设基金管理公司。
2.2商业银行应完善个人理财业务和个人理财产品的种类
利用网络技术，积极开办网络业务，使客户通过网络或者手机就能办理各项理财业务和理财产品。例如阿里巴巴和天弘基金在2013年推出的互联网理财产品—余额宝，在推出后的短短7个月，资金规模已经超过2500亿元，关于理财产品的投资者达到了4900万人，据支付宝官方消息，仅仅20d时间投资者又增加了1200万，8d以后资金规模突破4000亿元。这一成功案例值得我国商业银行借鉴。
2.3理财产品创新能力是防止金融理财产品同质化的重要手段
商业银行必须在服务、销售渠道等方面不断创新，通过对客户的了解，分析客户的真正需求，对现有的理财业务理财产品进行创新，实现产品同质化向差异化的转变。此外理财产品的创新还应与我国金融市场相适应，要根据不同地方的发达程度，开发出适合大众阶层和富裕阶层的理财产品。
2.4个人理财业务的开展与繁荣离不开专业人才的建设
各个商业银行应加强专业人员培训，扩宽客户经理知识面，提高综合素质。目前，我国商业银行缺乏高素质的专业理财人员，商业银行应学习境外银行建立有效的考核激励机制，让理财人员的收入和业务成绩直接挂钩，这样不仅能调动员工的工作积极性，还能提高个人理财业务的发展水平。
2.5商业银行个人理财业务的发展伴随着不同种类
理财产品的出现，并呈现出混业经营的趋势和特点这就要求各个监管机构相互协调。同时，加强风险监管力度，把理财业务风险纳入到商业银行的整体风险管理体系之中，同时完善风险转移和规避技术，对可能存在的风险进行有效控制，防范于未然。对理财业务理财产品进行充分的信息披露，定期向客户提供资产状况以及财务报表，完善监督体制。
中国报告网发布的《2017-2022年中国个人理财行业发展现状分析及投资方法研究报告》内容严谨、数据翔实，更辅以大量直观的图表帮助本行业企业准确把握行业发展动向、市场前景、正确制定企业竞争战略和投资策略。本报告依据国家统计局、海关总署和国家信息中心等渠道发布的权威数据，以及我中心对本行业的实地调研，结合了行业所处的环境，从理论到实践、从宏观到微观等多个角度进行市场调研分析。它是业内企业、相关投资公司及政府部门准确把握行业发展趋势，洞悉行业竞争格局，规避经营和投资风险，制定正确竞争和投资战略决策的重要决策依据之一。本报告是全面了解行业以及对本行业进行投资不可或缺的重要工具。
本研究报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。
目录
第一章个人理财产业市场概述
第一节个人理财基本概况
一、个人理财特点
二、个人理财的范围
三、个人理财的发展
四、理财规划的核心与步骤
五、个人理财的方式和方法
六、传统与现代个人理财比较
第二节个人理财投资方式
一、个人理财投资方式选择
二、个人理财投资方式特点
第三节个人理财业务概述
一、个人理财业务的概念
二、个人理财业务的分类
三、理财师资格认证制度
第二章全球个人理财市场环境分析
第一节全球经济发展环境分析预测
一、全球经济发展概述及的相关预测
二、主要经济体经济发展概述及发展前景
三、全球经济进程分析
第二节全球政治发展环境分析
一、全球政治环境发展
二、主要经济体环境发展
第三节全球个人理财社会环境分析
一、全球化与收入分配差距
二、主要国家基尼系数
三、发展中国家内部、发达国家内部的收入差距
第三章全球主要国家个人理财市场运营情况分析
第一节美国个人理财市场发展概况
一、美国个人理财市场发展历程
二、美国个人理财业的商业运营状况
三、美国的独立账户资产管理市场
四、美国证券市场理财产品市场
五、美国理财业的执业资格
六、美国专户理财的费用结构
七、美国商业银行个人理财业务概述
第二节欧洲主要国家个人理财市场发展概况
一、英国个人理财市场
二、德国个人理财市场
三、法国个人理财市场
第三节日本个人理财市场分析
一、日本个人资产规模
二、FP资质认证促进日本个人理财市场规范化
三、日本银行个人理财业务三大工具
四、日本基金市场分析
五、日本股票市场分析
六、日本个人理财市场发展趋势分析
第四节澳大利亚个人理财市场分析
一、澳大利亚经济形势分析
二、澳大利亚个人理财业务的发展
三、澳大利亚理财教育体系
四、澳大利亚个人理财监管架构
五、澳大利亚管理基金市场竞争格局
六、澳大利亚理财业务经营模式多样化
七、澳大利亚个人理财市场发展趋势
第四章中国个人理财市场发展环境分析
第一节个人理财宏观环境分析
第二节中国个人理财政策环境分析
一、基金新政策发展分析
二、货币新政策
三、货币政策的预测
四、维护金融稳定的法规政策
第三节中国个人理财市场社会环境
一、中国社会结构转型现状及趋势
二、中国个人金融资产规模
三、中国中高收入群体的结构分布
四、中国财富集中化趋势
第五章中国个人理财市场运行形势分析
第一节中国个人理财市场发展现状
一、个人理财市场的发展规模分析
二、理财市场变化分析
三、个人投资理财的热点分析
第二节中国农村个人理财市场分析
一、农村个人理财发展现状
二、农村个人理财的障碍
三、农村个人理财的对策
四、农村信用社发展个人理财业务策略分析
第三节中国个人理财市场的问题
一、理财产品存在的问题
二、理财业务环境不完善监管方面缺陷
三、销售方面缺陷
四、理财人员方面缺陷
第四节中国理财业的几点建议
一、加强理财的教育培训
二、注重理财经营模式的构建
三、加强理财业的金融监管
第六章中国个人理财市场形态分析
第一节中国个人理财市场分布及理财信心分析
一、具有理财能力的人群分布
二、中国个人理财信心分析
三、理财者对投资理财产品的期望
四、个人投资理财的分析分析
五、文化因素对个人金融投资行为的影响
第二节中国个人理财市场态度变化分析
一、学历收入年龄左右理财观
二、国人理财的偏好分析
三、国人理财存在的顾忌分析
四、对理财产品的了解程度分析
第三节个人理财信息的来源及影响
一、理财者理财信息的来源渠道
二、来源渠道对最终决策的影响
第七章中国个人理财行为市场分析
第一节中国个人理财分龄状况
一、人生各年龄段理财分析
二、年龄段的置业理财
三、不同年龄段的人理财策略
第二节不同收入群体理财状况
一、收入五万元以下理财状况
二、中等收入阶层理财状况
三、高等收入阶层理财状况
第三节不同区域个人理财市场分析
一、上海投资理财人群分析
二、北京、上海、广州、深圳理财人群比较
第八章中国个人理财产品市场运行动态分析
第一节中国银行个人理财产品分析
一、中国商业银行个人理财产品的发展概况
二、商业银行个人理财业务市场细分分析
三、中国银行调整理财产品销售类型
四、中国银行理财产品发展状况
五、银行个人理财产品的供需分析
六、银行个人理财存在的问题分析
第二节中国保险理财市场发展分析
一、保险理财市场发展现状
二、农村保险理财市场现状
三、寿险保障型产品在个人理财中的发展
四、财产保险在个人理财中的发展
五、保险理财市场趋势走向
第三节中国基金理财市场发展分析
一、基金理财概况
二、中低收入家庭的基金理财
三、基金市场发展现状
四、基金行业投资分析
第四节中国楼市理财市场发展分析
一、全国房地产市场形势分析
二、房产在个人理财中的优势和不足
三、房地产市场中的个人投资研究
第五节中国外汇理财市场发展分析
一、中国个人外汇理财情况
二、外汇在个人理财中的优势
三、选择外汇理财产品的策略
四、外汇理财看币种发展趋势
第六节中国期货理财市场发展分析
一、期货市场分析
二、期货理财市场发展状况
三、期权在个人理财中的优势
四、期权在个人理财中的不足
五、期货理财市场发展预测分析
第七节中国股市理财市场发展分析
一、股票市场盘点
二、股票理财市场发展态势
三、中国股市个人投资者状况分析
四、中国股市总规模预测
第八节其他理财产品市场分析
一、古玩在个人理财中的发展概况
二、黄金在个人理财中的发展概况
三、普通纪念金属币在个人理财中的发展概况
四、金银纪念币在个人理财中的发展概况
五、彩票在个人理财中的发展概况
第九章中国个人理财市场竞争格局分析
第一节中国个人理财市场产品的竞争分析
一、银行理财的竞争现状分析
二、基金业竞争模式
第二节中国个人理财市场竞争格局
一、中国金融机构的分业经营
二、个人理财市场竞争存在的问题
三、中国商业银行个人理财市场竞争力SWOT分析
四、外资在华银行个人理财市场竞争力SWOT分析
五、券商个人理财市场竞争力SWOT分析
六、外资理财机构主打高端理财市场状况
第十章中国银行个人理财业务市场主体竞争力分析
第一节中国工商银行股份有限公司
（1）企业概况
（2）主营业务情况分析
（3）公司运营情况分析
（4）公司优劣势分析
第二节中国建设银行股份有限公司
（1）企业概况
（2）主营业务情况分析
（3）公司运营情况分析
（4）公司优劣势分析
第三节上海浦东发展银行股份有限公司
（1）企业概况
（2）主营业务情况分析
（3）公司运营情况分析
（4）公司优劣势分析
第四节招商银行股份有限公司
（1）企业概况
（2）主营业务情况分析
（3）公司运营情况分析
（4）公司优劣势分析
第五节广东发展银行
（1）企业概况
（2）主营业务情况分析
（3）公司运营情况分析
（4）公司优劣势分析
第六节农业银行
（1）企业概况
（2）主营业务情况分析
（3）公司运营情况分析
（4）公司优劣势分析
第十一章中国券商个人理财业务主体竞争力分析
第一节中信证券股份有限公司
（1）企业概况
（2）主营业务情况分析
（3）公司运营情况分析
（4）公司优劣势分析
第二节宏源证券股份有限公司
（1）企业概况
（2）主营业务情况分析
（3）公司运营情况分析
（4）公司优劣势分析
第三节东北证券股份有限公司
（1）企业概况
（2）主营业务情况分析
（3）公司运营情况分析
（4）公司优劣势分析
第四节长江证券股份有限公司
（1）企业概况
（2）主营业务情况分析
（3）公司运营情况分析
（4）公司优劣势分析
第五节国元证券股份有限公司
（1）企业概况
（2）主营业务情况分析
（3）公司运营情况分析
（4）公司优劣势分析
第六节国金证券股份有限公司
（1）企业概况
（2）主营业务情况分析
（3）公司运营情况分析
（4）公司优劣势分析
第七节海通证券股份有限公司
（1）企业概况
（2）主营业务情况分析
（3）公司运营情况分析
（4）公司优劣势分析
第八节方正证券股份有限公司
（1）企业概况
（2）主营业务情况分析
（3）公司运营情况分析
（4）公司优劣势分析
第九节光大证券股份有限公司
（1）企业概况
（2）主营业务情况分析
（3）公司运营情况分析
（4）公司优劣势分析
第十节西南证券股份有限公司
（1）企业概况
（2）主营业务情况分析
（3）公司运营情况分析
（4）公司优劣势分析
第十二章中国基金管理公司个人理财业务主体竞争力分析
第一节工银瑞信
第二节博时基金
第三节鹏华基金
第四节易方达基金
第十三章中国个人理财市场发展趋势分析
第一节中国个人理财业务发展展望
一、个人理财业务发展的驱动力
二、中国银行理财业务发展的路径选择
第二节未来个人理财市场预测分析
第十四章中国个人理财发展策略分析
第一节商业银行个人理财业务的营销策略
一、水平营销理论及其运用
二、个人理财业务水平营销的实施
三、商业银行个人理财业务发展策略
第二节中资银行个人理财业务市场拓展策略
一、中资银行个人理财业务存在的问题
二、中资银行个人理财业务市场竞争策略研究
第三节中国个人理财的发展策略分析
一、个人理财业务市场的拓展分析
二、个人理财业务的挑战及对策
三、个人理财业务市场的竞争战略
四、拓展个人理财业务的对策研究
第十五章中国个人理财市场投资机会与风险分析
第一节中国个人理财市场投资机会分析
一、中国经济增长分析
二、个人理财投资建议
三、证券市场投资建议
四、深度解读消费行业
第二节中国个人理财市场投资风险分析
一、房产投资存在的风险
二、在消费行业投资存在的风险
三、在证券投资方面存在的风险
第三节中国个人理财市场运行机会预测
一、预测分析
二、建议
图表目录
图表1：七国集团GDP增长率（%）
图表2：金砖国家及部分亚洲经济体GDP同比增长率（%）
图表3：全球及主要经济体制造业和服务业PMI
图表4：全球及主要经济体制造业PMI新订单和出口新订单指数
图表5：全球主要经济体增长前景预估
图表6：我国基尼系数分析
图表7：银行理财产品收益率曲线变化
图表8：具有理财能力的人群分布
图表9：理财体检客户学历分析
图表10：理财体检客户收入分布
图表11：理财体检客户年龄分布
图表12：银行业理财市场月度余额和存续只数
图表13：券商个人理财市场竞争力SWOT分析
图表14：工商银行组织架构
图表15：工商银行主要经济指标分析
图表16：中国工商银行盈利能力分析
（GYZJY）
图表详见正文
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