2017-2022年中国民间融资行业发展态势及投资动向研究报告

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民间融资指的是出资人与受资人之间，在国家法定金融机构之外，以取得高额利息与取得资金使用权并支付约定利息为目的而采用民间借贷、民间票据融资、民间有价证券融资和社会集资等形式暂时改变资金使用权的金融行为。

一、我国中小企业融资的必要性分析

中小型企业数量不断增长，规模不断扩大，由此引发的融资尖锐性难题也日益突出。中小型企业相比于大型企业在产品创新和研发上有着压倒性的优势，但是在金融资源配置问题上却始终处于被忽视的地位。经济走向的不定性和激烈的市场竞争的影响下，导致资金链周转过程中的脱节问题时有发生。在这种大的发展背景下，企业的生存发展何去何从成为中小型企业当下面临的诸多难题之一。中小企业的发展对我国GDP的增长具有推动性作用，不仅解决了劳动力矛盾，还提供了更多的工作岗位，为社会主义建设做出了巨大的贡献。因此解决中小企业的融资难题，进而带动企业经济的增长成为当务之急。目前中小企业的发展成为中国经济复苏的拐点，为国家解决农村过盛劳动力，解决大学生就业难等问题提供了出路。随着我国金融机构体制的不断完善，中小企业的融资渠道不再像之前那样困难，融资方式也趋于多元化发展。

二、改善中小企业民间融资现状的几点建议

如何改善中小企业民间融资现状，具体包括以下几点建议:

(一)健全民间融资制度环境

有民间融资以后，对以往的国有金融造成了不少的冲击，让金融市场充满了竞争，对金融体系的完善起到了有效的促进作用。考虑到民间融资对经济发展所起到的作用，那么应该尽快对民间融资的合法地位予以肯定。不过，在肯定民间融资合法性的同时，也要对这一融资所伴随的风险有所防范，避免应防范措施不到位而使国家的财产和经济受到损害的情况发生。除此以外，由于利率是金融市场当中最为活跃的因素之一，所以必须要进一步的推动利率市场化的改革，结合市场的实际因素来决定具体的利率，为民间融资打造一个健康的制度环境。具体让金融机构在中央利率的基础之上，再根据自身的实际情况，以及对未来市场趋势的预测，来调节自身的利率。如此一来，不仅仅能够让金融行业的秩序得到有效的改善，还能够让金融机构的风险防范能力得到大力的提升，为民间融资打造一个良好的制度环境，维护民间融资行为的稳定、健康发展，从而保障我国经济的稳定。

(二)完善民间融资的法律法规

结合民间融资的多方面的特性，来出台一部与之对应的《民间融资法》。这部法律应该紧紧结合民间融资的特点，并能够充分的考虑到民间融资的发展趋势。在该部法律法规中，应该确定民间融资的法律地位，并明确这一行为的参与主体，对于双方当事人所具备的权利以及义务都要明确的规定。让民间融资这一行为受到法律的保护与监督，从而更好的规范这一行为。除此以外，还要讲不通位阶的法律文件进行统一，做到以《民间融资法》为根本，《私募基金管理办法》、《放贷人条例》等法规为辅助，构建一个完善的法律法规体系。对于现有的一些法律法规要及时的予以完善和调整，从而保障民间融资的法律体系是完整和协调的。针对一些中小企业的内部集资行为，也要制定相应的制度，通过这些制度来区分企业的内资集资是属于合法集资还是非法集资，将以往的审批制度改成核准制度。

(三)加强对于民间借贷活动的金融监管

我国的经济体制正处于由计划经济转体至市场经济，在这个时期金融体制已经发生了很多的改变，以往的监管方法已经无法满足现有的市场环境，所以必须尽快的改善和调整当前的监管模式。放眼国际市场，大多数的国家所使用的监管方式都是符合谨慎性原则的，这种方式也能够更好的维护市场经济的稳定。以我国现有的法律法规为基础，来对民间融资市场进行监管，所采取的原则可以是国际通用的谨慎性原则。随着时代的发展，监管的内容应该有所创新，要加强对于民间金融风险方面的监管，做好对金融风险的防范工作，保障资本的流动性以及充足性。针对市场上新进入的金融机构也要做好把关的工作，对这些新机构进行市场准入的审查，审查的内容包括这些机构的经营范围、机构的管理制度以及管理层的资格等等。而在监管的方式上面，也要认识到事前的审慎比事后的处罚要重要的多，必须要加强对于事前的审慎，对于民间借贷行为的风险进行预测，并时刻保持关注，一旦发现问题要及时的进行的控制。结合现场的审核以及间接监管等多种方式来对民间融资进行多方面的监管。
中国报告网发布的《2017-2022年中国民间融资行业发展态势及投资动向研究报告》内容严谨、数据翔实，更辅以大量直观的图表帮助本行业企业准确把握行业发展动向、市场前景、正确制定企业竞争战略和投资策略。本报告依据国家统计局、海关总署和国家信息中心等渠道发布的权威数据，以及我中心对本行业的实地调研，结合了行业所处的环境，从理论到实践、从宏观到微观等多个角度进行市场调研分析。它是业内企业、相关投资公司及政府部门准确把握行业发展趋势，洞悉行业竞争格局，规避经营和投资风险，制定正确竞争和投资战略决策的重要决策依据之一。本报告是全面了解行业以及对本行业进行投资不可或缺的重要工具。
本研究报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。
目录

第一章民间融资行业相关基础概述及研究机构
1.1民间融资行业定义及特点
1.1.1民间融资行业的定义
1.1.2民间融资行业产品/服务特点
1.2民间融资的特点
1.2.1灵活简便
1.2.2利率弹性大
1.2.3融资主体多元化
1.2.4专业化趋势
1.2.5融资行为渐趋理性
1.3民间融资的主要方式
1.3.1民间借贷
1.3.2有价证券融资
1.3.3票据贴现融资
1.3.4企业内部集资
1.4民间融资行业研究机构
1.4.1民间融资行业介绍
1.4.2民间融资行业研究优势
1.4.3民间融资行业研究范围

第二章中国民间融资行业市场发展环境分析
2.1中国民间融资行业经济环境分析
2.1.1中国经济运行情况
1、国民经济运行情况GDP
2、消费价格指数CPI、PPI
3、全国居民收入情况
4、恩格尔系数
5、工业发展形势
6、固定资产投资情况
2.1.2经济环境对行业的影响分析
2.2中国民间融资行业政策环境分析
2.2.1行业监管环境
1、行业主管部门
2、行业监管体制
2.2.2行业政策分析
1、主要法律法规
2、相关发展规划
2.2.3政策环境对行业的影响分析
2.3中国民间融资行业社会环境分析
2.3.1行业社会环境
1、人口环境分析
2、教育环境分析
3、文化环境分析
4、生态环境分析
5、中国城镇化率
6、居民的各种消费观念和习惯
2.3.2社会环境对行业的影响分析

第三章中国民间融资行业上、下游产业链分析
3.1民间融资行业产业链概述
3.1.1产业链定义
3.1.2民间融资行业产业链
3.2民间融资行业主要上游产业发展分析
3.2.1上游产业发展现状
3.2.2上游产业供给分析
1、资金来源
2、民间融资的活跃
3.2.3主要供给企业分析
3.3民间融资行业主要下游产业发展分析
3.3.1下游（应用行业）产业发展现状
3.3.2下游（应用行业）产业需求分析
1、需求主体
2、民间融资需求的因素分析
3、借贷格局的互补局面
3.3.3下游（应用行业）主要需求企业分析

第四章国际民间融资行业市场发展分析
4.1国际民间融资行业发展现状
4.1.1国际民间融资行业发展现状
4.1.2国际民间融资行业发展规模
4.1.3国际民间融资主要技术水平
4.2国际民间融资市场需求研究
4.2.1国际民间融资市场需求特点
4.2.2国际民间融资市场需求结构
4.2.3国际民间融资市场需求规模
4.3国际区域民间融资行业研究
4.3.1欧洲
4.3.2美国
4.3.3日韩
4.4国际民间融资行业发展展望
4.4.1国际民间融资行业发展趋势
4.4.2国际民间融资行业规模预测
4.4.3国际民间融资行业发展机会

第五章中国民间融资行业发展概述
5.1中国民间融资行业发展状况分析
5.1.1中国民间融资行业发展阶段
5.1.2中国民间融资行业发展总体概况
5.1.3中国民间融资行业发展特点分析
1、民间借贷方式多样化
2、注重社会关系的传统价值观
3、特有的优势
4、民间借贷市场的利率
5、民间融资“六化”趋势不容忽视
6、企业银行都“钱荒”民间融资风险潜伏
7、央行二次摸底民间融资
5.2民间融资行业发展现状
5.2.1中国民间融资行业发展热点
5.2.2中国民间融资行业发展现状
5.2.3中国民间融资企业发展分析
5.3中国民间融资行业发展问题及对策建议
5.3.1中国民间融资行业发展制约因素
5.3.2中国民间融资行业存在问题分析
5.3.3中国民间融资行业发展对策建议

第六章中国民间融资行业运行指标分析及预测
6.1中国民间融资行业企业数量分析
6.1.1中国民间融资行业企业数量情况
6.1.2中国民间融资行业企业竞争结构
6.2中国民间融资行业财务指标总体分析
6.2.1行业盈利能力分析
6.2.2行业偿债能力分析
6.2.3行业营运能力分析
6.2.4行业发展能力分析
6.3中国民间融资行业市场规模分析及预测
6.3.1中国民间融资行业市场规模分析
6.3.2中国民间融资行业市场规模预测
6.4中国民间融资行业市场供需分析及预测
6.4.1中国民间融资行业市场供给分析
1、中国民间融资行业供给规模分析
2、中国民间融资行业供给规模预测
6.4.2中国民间融资行业市场需求分析
1、中国民间融资行业需求规模分析
2、中国民间融资行业需求规模预测

第七章中国互联网+民间融资行业发展现状及前景
7.1互联网给民间融资行业带来的冲击和变革分析
7.1.1互联网时代民间融资行业大环境变化分析
7.1.2互联网给民间融资行业带来的突破机遇分析
7.1.3互联网给民间融资行业带来的挑战分析
7.1.4互联网+民间融资行业融合创新机会分析
7.2中国互联网+民间融资行业市场发展现状分析
7.2.1中国互联网+民间融资行业投资布局分析
1、中国互联网+民间融资行业投资切入方式
2、中国互联网+民间融资行业投资规模分析
3、中国互联网+民间融资行业投资业务布局
7.2.2民间融资行业目标客户互联网渗透率分析
7.2.3中国互联网+民间融资行业市场规模分析
7.2.4中国互联网+民间融资行业竞争格局分析
1、中国互联网+民间融资行业参与者结构
2、中国互联网+民间融资行业竞争者类型
3、中国互联网+民间融资行业市场占有率
7.3中国互联网+民间融资行业市场发展前景分析
7.3.1中国互联网+民间融资行业市场增长动力分析
7.3.2中国互联网+民间融资行业市场发展瓶颈剖析
7.3.3中国互联网+民间融资行业市场发展趋势分析

第八章中国民间融资行业市场运行态势及案例分析
8.1中国民间融资市场动态分析
8.1.1民间融资乱象迭出
8.1.2民间融资降温欧债危机持续
8.1.3民间融资市场良莠不齐
8.2中国民间融资重点地区分析
8.2.1武汉民间融资增量首超银行贷款
8.2.2浙江民间融资管理办法即将出台
8.2.3温州民间融资市场规模分析
8.2.4山东出现“私募权益”民间融资模式
8.2.5宝应地税四项措施强化民间融资税收管理
8.3以温州为代表的民间借贷发展现状
8.3.1温州民间借贷资金规模现状
8.3.2温州民间借贷今年坏账情况
8.3.3民间高利贷为中小企业解燃眉之急但也隐藏巨大风险
8.3.4温州政府出台解决措施
1、银行承诺不抽资不压贷
2、民企抱团组建控股集团
3、温州银监局要求银行从业人员不得参与民间借贷
8.4民间融资盛行的根本原因
8.4.1严格的金融管制导致民间高利贷盛行
1、价格双轨制造福大企业，中小企业求贷铤而走险
2、放开管制或者利率市场化短期内不能解决根本问题
8.4.2负利率与政策紧缩下使民间融资暗流涌动
1、负利率时代下资金中介如鱼得水
2、货币政策的收紧加剧了流动性不平均和结构性失衡
3、民间融资的宏观系统性风险有限
4、民间融资的资产损失风险可控
5、民间借贷对金融系统的稳定性影响较小
6、警惕“三角债”危机和民间信贷中流入到房地产的资金

第九章中国民间融资行业市场竞争格局分析
9.1中国民间融资行业竞争格局分析
9.1.1民间融资行业区域分布格局
9.1.2民间融资行业企业规模格局
9.1.3民间融资行业企业性质格局
9.2中国民间融资行业竞争五力分析
9.2.1民间融资行业上游议价能力
9.2.2民间融资行业下游议价能力
9.2.3民间融资行业新进入者威胁
9.2.4民间融资行业替代产品威胁
9.2.5民间融资行业现有企业竞争
9.3中国民间融资行业竞争SWOT分析
9.3.1民间融资行业优势分析（S）
9.3.2民间融资行业劣势分析（W）
9.3.3民间融资行业机会分析（O）
9.3.4民间融资行业威胁分析（T）
9.4中国民间融资行业投资兼并重组整合分析
9.4.1投资兼并重组现状
9.4.2投资兼并重组案例
9.5中国民间融资行业竞争策略建议

第十章中国民间融资行业领先企业竞争力分析
10.1上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司
一、企业概况
二、主营业务情况分析
三、公司运营情况分析
四、公司优劣势分析
10.2红岭创投电子商务股份有限公司
一、企业概况
二、主营业务情况分析
三、公司运营情况分析
四、公司优劣势分析
10.3上海拍拍贷金融信息服务有限公司
一、企业概况
二、主营业务情况分析
三、公司运营情况分析
四、公司优劣势分析
10.4嘉银（上海）金融信息服务有限公司
一、企业概况
二、主营业务情况分析
三、公司运营情况分析
四、公司优劣势分析
10.5人人贷商务顾问（北京）有限公司
一、企业概况
二、主营业务情况分析
三、公司运营情况分析
四、公司优劣势分析
10.6北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司
一、企业概况
二、主营业务情况分析
三、公司运营情况分析
四、公司优劣势分析
10.7上海徐汇大众小额贷款股份有限公司
一、企业概况
二、主营业务情况分析
三、公司运营情况分析
四、公司优劣势分析
10.8宜信惠民投资管理（北京）有限公司
一、企业概况
二、主营业务情况分析
三、公司运营情况分析
四、公司优劣势分析
10.9上海涌信金融信息服务有限公司
一、企业概况
二、主营业务情况分析
三、公司运营情况分析
四、公司优劣势分析
10.10瀚华金控股份有限公司
一、企业概况
二、主营业务情况分析
三、公司运营情况分析
四、公司优劣势分析

第十一章中国民间融资行业发展趋势与投资机会研究
11.1中国民间融资行业市场发展潜力分析
11.1.1中国民间融资行业市场空间广阔
11.1.2中国民间融资行业竞争格局变化
11.1.3中国民间融资行业互联网+前景
11.2中国民间融资行业发展趋势分析
11.2.1中国民间融资行业品牌格局趋势
11.2.2中国民间融资行业渠道分布趋势
11.2.3中国民间融资行业市场趋势分析
11.3中国民间融资行业投资机会与建议
11.3.1中国民间融资行业投资前景展望
11.3.2中国民间融资行业投资机会分析
11.3.3中国民间融资行业投资建议

第十二章中国民间融资行业投资分析与风险规避
12.1中国民间融资行业关键成功要素分析
12.2中国民间融资行业投资壁垒分析
12.3中国民间融资行业投资风险与规避
12.3.1宏观经济风险与规避
12.3.2行业政策风险与规避
12.3.3上游市场风险与规避
12.3.4市场竞争风险与规避
12.3.5技术风险分析与规避
12.3.6下游需求风险与规避
12.4中国民间融资行业融资渠道与策略
12.4.1民间融资行业融资渠道分析
12.4.2民间融资行业融资策略分析

第十三章中国民间融资行业盈利模式与投资战略规划分析
13.1国外民间融资行业投资现状及经营模式分析
13.1.1境外民间融资行业成长情况调查
13.1.2经营模式借鉴
13.1.3国外投资新趋势动向
13.2中国民间融资行业商业模式探讨
13.2.1企业向员工借贷
13.2.2企业向特定非员工借贷
13.2.3企业向非金融企业借贷
13.2.4让与担保
13.2.5网络借贷(p2p)
13.2.6融资性贸易
13.2.7托管式加盟
13.3中国民间融资行业投资发展战略规划
13.3.1战略优势分析
13.3.2战略机遇分析
13.3.3战略规划目标
13.3.4战略措施分析
13.4最优投资路径设计
13.4.1投资对象
13.4.2投资模式
13.4.3预期财务状况分析
13.4.4风险资本退出方式

第十四章研究结论及建议
14.1研究结论
14.2建议
14.2.1行业发展策略建议
14.2.2行业投资方向建议
14.2.3行业投资方式建议
图表目录
图表：民间融资行业特点
图表：民间融资行业生命周期
图表：民间融资行业产业链分析
图表：中国GDP增长情况
图表：中国CPI增长情况
图表：中国人口数量及其构成
图表：中国工业增加值及其增长速度
图表：中国城镇居民可支配收入情况
图表：民间融资行业市场规模分析
图表：民间融资行业市场规模预测
图表：中国民间融资行业供给规模分析
图表：中国民间融资行业供给规模预测
图表：中国民间融资行业需求规模分析
图表：中国民间融资行业需求规模预测
图表：中国民间融资行业企业数量情况
图表：中国民间融资行业企业竞争结构
图表：中国民间融资行业盈利能力分析
图表：中国民间融资行业运营能力分析
图表：中国民间融资行业偿债能力分析
图表：中国民间融资行业发展能力分析
图表：中国民间融资行业经营效益分析
图表：民间融资行业重要数据指标比较
图表：中国民间融资行业竞争力分析
（GYZJY）
图表详见正文
特别说明：中国报告网所发行报告书中的信息和数据部分会随时间变化补充更新，报告发行年份对报告质量不会有任何影响，请放心查阅。

标签民间融资

研究方法

报告主要采用的分析方法和模型包括但不限于：
- 波特五力模型分析法
- SWOT分析法
- PEST分析法
- 图表分析法
- 比较与归纳分析法
- 定量分析法
- 预测分析法
- 风险分析法
……
报告运用和涉及的行业研究理论包括但不限于：
- 产业链理论
- 生命周期理论
- 产业布局理论
- 进入壁垒理论
- 产业风险理论
- 投资价值理论
……

数据来源

报告统计数据主要来自国家统计局、地方统计局、海关总署、行业协会、工信部数据等有关部门和第三方数据库；
部分数据来自业内企业、专家、资深从业人员交流访谈；
消费者偏好数据来自问卷调查统计与抽样统计；
公开信息资料来自有相关部门网站、期刊文献网站、科研院所与高校文献；
其他数据来源包括但不限于：联合国相关统计网站、海外国家统计局与相关部门网站、其他国内外同业机构公开发布资料、国外统计机构与民间组织等等。