移动支付还能有什么创新吗？当然有。不仅在技术上有创新，在商业模式和目标用户上也能有创新。准确的说，我们从2013年才开始进入移动支付时代，现在还是创新的高发期。当年微信支付依靠红包和线下扫码而占据先机，今后随时可能有更重量级的创新出现，颠覆市场格局。在成为全球第一大移动支付市场之后，中国也具备了向国外进行商业模式输出的能力，尽管这种输出不会一蹴而就。
参考观研天下发布《2017-2022年中国移动支付行业发展态势及十三五盈利战略分析报告》
1、新玩法：技术升级、消费升级带来的玩法升级
技术升级：生物识别、人工智能、物联网等技术提升信息输入、处理效率。技术一直是驱动支付行业体验升级、提升信息输入和处理效率的重要力量。以用户登录环节为例，就经历了密码验证-指纹验证-刷脸验证的演变，还会继续演变下去。支付宝和肯德基合作推出的线下刷脸支付，是一个很好的例子——在肯德基自助点餐机上选好餐，选择“支付宝刷脸付”，进行人脸识别，再输入与支付宝账号绑定的手机号，确认后即可支付。支付过程不到10秒，无需输入密码，也无需掏出手机。以AmazonGo为代表的无人店更是前沿技术的领先探索者。通过人脸识别、物联网等技术捕获信息，将支付环节隐形化，无需额外操作即可完成购物支付。
消费升级：多环节融合，提升产业运作效率。在消费升级的大潮下，用户越来越注重体验，商家也更关注对消费者的洞察和服务升级。支付机构纷纷围绕支付推出新玩法。
借线上流量和玩法，促线下消费。以微信支付和星巴克合作推出的“用星说”为例，用户在微信上可以互赠星巴克礼品卡，收到礼品卡的用户再去门店消费。这是一个成功融合社交元素促进线下消费的例子——模仿红包的界面与操作，用户上手方便，并且可以在群里抢咖啡券，增加了互动性；可以定制封面、赠送的内容（某一款咖啡或者某一面值），增加了趣味性。这些都提升了礼品卡对用户的吸引力。
打通会员信息，方便用户，赋能商户。以微信支付推出的麦当劳小程序为例。用户在线下门店消费时，可以直接在线上点餐并支付，免去排队麻烦；同时，可以直接积分，不仅用户方便，商户也可以获得第一手的用户消费、积分数据，为未来进行精准服务和营销提供了基础。支付宝的“生活号”和小程序也有类似功能。
支付宝：强于运营，线下场景布局既早且多。阿里从2014年就开始投资布局线下场景，并且在2016年率先提出新零售的概念，试图以线上积累的经验和技术改造传统线下零售的痛点。“阿里系”的淘宝、支付宝、高德地图、阿里云、口碑网可以形成一个“新零售闭环”，让用户的消费行为尽可能留在体系内。相比之下，腾讯就没有类似的闭环，因为它没有电商和自营O2O业务。
微信支付：优势在用户规模和以小程序为代表的创新产品。通过扫一扫的动作，微信可以自然连接线上9亿用户和线下场景；主打快速方便的小程序也在开放越来越多的功能，探索与线下各场景的深度结合，打通用户、数据、支付服务，提供更顺畅的使用体验。用户对微信的使用频率和时间永远是最高的，这使得腾讯拥有几乎无穷无尽的流量优势和很高的导流效率。
2、新业态：以支付为基础滋养其他业务
支付像土壤，孕育其他高利润业务。第三方支付经历了近几年的高速增长后，积累了大量的用户和数据。作为一切金融活动的基础环节，支付也逐渐成为其他金融业务的流量入口，并提供决策支持。支付业务早已成为其他更高利润业务的流量入口和孵化器，滋养后者的发展壮大。
巨大的用户流量+自然的场景过渡。支付是对资金的使用，而用户对这些资金的安排为其他产品创造了机会。
理财：支付资金充裕、支付账户有余额的用户，必然希望实现对余额的有效利用，产生互联网理财需求。典型代表是2013年推出的余额宝，它创造性的为支付账户提供理财收益，同时又保持随时消费的灵活性，在体验上做到极大的便利，规模一路攀升，AUM在2017年末已达到1.57万亿。腾讯也推出过理财通、零钱通等类似产品。
贷款：对于那些没有足够资金进行支付的用户，消费贷应运而生。以蚂蚁金服旗下的花呗为例，一方面为用户提供消费所需资金，提升支付成功率，另一方面则利用支付用户流量，拓展了毛利更高的贷款业务。2016年“双11”，支付宝将花呗作为默认支付方式，显著提升了购物高峰期的支付成功率以及笔均支付金额。
数据价值。相比流量，数据的价值更加隐性，也更有深远意义。金融的本质是对风险的定价，而数据在风险评估中扮演了至关重要的角色，尤其是支付对应的交易数据。通过补充支付相关数据，提升风控模型准确度，从而实现对用户更精准的评估。支付机构推出的贷款类产品如花呗、借呗，征信产品如芝麻征信，以及智能投顾等均是数据驱动下的典型案例。未来，其应用场景也会从金融业务进一步拓展，服务广告、零售等更多领域。
参考观研天下发布《2017-2022年中国移动支付行业发展态势及十三五盈利战略分析报告》
1、新玩法：技术升级、消费升级带来的玩法升级
技术升级：生物识别、人工智能、物联网等技术提升信息输入、处理效率。技术一直是驱动支付行业体验升级、提升信息输入和处理效率的重要力量。以用户登录环节为例，就经历了密码验证-指纹验证-刷脸验证的演变，还会继续演变下去。支付宝和肯德基合作推出的线下刷脸支付，是一个很好的例子——在肯德基自助点餐机上选好餐，选择“支付宝刷脸付”，进行人脸识别，再输入与支付宝账号绑定的手机号，确认后即可支付。支付过程不到10秒，无需输入密码，也无需掏出手机。以AmazonGo为代表的无人店更是前沿技术的领先探索者。通过人脸识别、物联网等技术捕获信息，将支付环节隐形化，无需额外操作即可完成购物支付。
资料来源：公开资料整理
消费升级：多环节融合，提升产业运作效率。在消费升级的大潮下，用户越来越注重体验，商家也更关注对消费者的洞察和服务升级。支付机构纷纷围绕支付推出新玩法。
借线上流量和玩法，促线下消费。以微信支付和星巴克合作推出的“用星说”为例，用户在微信上可以互赠星巴克礼品卡，收到礼品卡的用户再去门店消费。这是一个成功融合社交元素促进线下消费的例子——模仿红包的界面与操作，用户上手方便，并且可以在群里抢咖啡券，增加了互动性；可以定制封面、赠送的内容（某一款咖啡或者某一面值），增加了趣味性。这些都提升了礼品卡对用户的吸引力。
资料来源：公开资料整理
打通会员信息，方便用户，赋能商户。以微信支付推出的麦当劳小程序为例。用户在线下门店消费时，可以直接在线上点餐并支付，免去排队麻烦；同时，可以直接积分，不仅用户方便，商户也可以获得第一手的用户消费、积分数据，为未来进行精准服务和营销提供了基础。支付宝的“生活号”和小程序也有类似功能。
资料来源：公开资料整理
支付宝：强于运营，线下场景布局既早且多。阿里从2014年就开始投资布局线下场景，并且在2016年率先提出新零售的概念，试图以线上积累的经验和技术改造传统线下零售的痛点。“阿里系”的淘宝、支付宝、高德地图、阿里云、口碑网可以形成一个“新零售闭环”，让用户的消费行为尽可能留在体系内。相比之下，腾讯就没有类似的闭环，因为它没有电商和自营O2O业务。
微信支付：优势在用户规模和以小程序为代表的创新产品。通过扫一扫的动作，微信可以自然连接线上9亿用户和线下场景；主打快速方便的小程序也在开放越来越多的功能，探索与线下各场景的深度结合，打通用户、数据、支付服务，提供更顺畅的使用体验。用户对微信的使用频率和时间永远是最高的，这使得腾讯拥有几乎无穷无尽的流量优势和很高的导流效率。
2、新业态：以支付为基础滋养其他业务
支付像土壤，孕育其他高利润业务。第三方支付经历了近几年的高速增长后，积累了大量的用户和数据。作为一切金融活动的基础环节，支付也逐渐成为其他金融业务的流量入口，并提供决策支持。支付业务早已成为其他更高利润业务的流量入口和孵化器，滋养后者的发展壮大。
巨大的用户流量+自然的场景过渡。支付是对资金的使用，而用户对这些资金的安排为其他产品创造了机会。
理财：支付资金充裕、支付账户有余额的用户，必然希望实现对余额的有效利用，产生互联网理财需求。典型代表是2013年推出的余额宝，它创造性的为支付账户提供理财收益，同时又保持随时消费的灵活性，在体验上做到极大的便利，规模一路攀升，AUM在2017年末已达到1.57万亿。腾讯也推出过理财通、零钱通等类似产品。
资料来源：公开资料整理
贷款：对于那些没有足够资金进行支付的用户，消费贷应运而生。以蚂蚁金服旗下的花呗为例，一方面为用户提供消费所需资金，提升支付成功率，另一方面则利用支付用户流量，拓展了毛利更高的贷款业务。2016年“双11”，支付宝将花呗作为默认支付方式，显著提升了购物高峰期的支付成功率以及笔均支付金额。
数据价值。相比流量，数据的价值更加隐性，也更有深远意义。金融的本质是对风险的定价，而数据在风险评估中扮演了至关重要的角色，尤其是支付对应的交易数据。通过补充支付相关数据，提升风控模型准确度，从而实现对用户更精准的评估。支付机构推出的贷款类产品如花呗、借呗，征信产品如芝麻征信，以及智能投顾等均是数据驱动下的典型案例。未来，其应用场景也会从金融业务进一步拓展，服务广告、零售等更多领域。
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