融资担保行业 分析报告 市场运营态势 发展前景 图:融资担保 资料来源:互联网 当前融资担保行业面临的挑战  

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2018年中国融资担保行业分析报告-市场运营态势与发展前景研究

字体大小: 2018-06-07 15:35  来源:中国报告网

  • 【报告名称】2018年中国融资担保行业分析报告-市场运营态势与发展前景研究
  • 【关 键 字】融资担保行业 分析报告 市场运营态势 发展前景
  • 【出版日期】2018
  • 【交付方式】Email电子版/特快专递
  • 【价  格】纸介版:7200元  电子版:7200元  纸介+电子:7500元
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中国报告网提示: 图:融资担保 资料来源:互联网 当前融资担保行业面临的挑战  

      

图:融资担保

资料来源:互联网

        当前融资担保行业面临的挑战


        (一)融资担保公司代偿风险增加

        融资担保公司的代偿风险主要源于中小企业,而中小企业的经营受宏观经济环境的影响较大,融资担保公司因此具有较为明显的顺周期特征。当前,我国经济正经历增长速度换挡期、结构调整阵痛期和前期刺激政策消化期三期叠加,中小企业生存环境不稳定,自身现金流情况及还款能力均受其影响。同时,商业银行对中小企业授信及放款采取更加审慎的态度,也进一步加剧了部分中小企业的经营压力。多种因素叠加,导致融资担保公司代偿压力持续上升。此外,钢贸、煤炭等传统行业受到宏观调控、需求下降等因素影响出现行业性疲弱,造成担保业务集中于这些行业的融资担保公司代偿风险大幅增加。从数据上看,2012—2014 年,我国融资担保行业代偿率分别为1.3%、1.6% 和2.2%,持续上升。截至2014 末,融资担保行业担保代偿余额为661 亿元,同比增长59.3%。

        (二)融资担保行业监管体系尚待健全

        与融资担保行业快速发展形成鲜明对照的是,目前我国融资担保行业的监管体系仍不健全,主要体现为监管体制和监管法规的不足。目前在监管体制方面,国家层面促进融资担保业务发展政策措施的研究制订、融资担保业务监督管理制度的拟订等由以银监会为牵头单位,国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、商务部、人民银行、工商总局、法制办、银监会共同参与的融资性担保业务监管部际联席会议负责;地方层面则由各省、自治区、直辖市人民政府的金融办或金融局实施属地管理,主要负责对融资担保业务进行监管和风险处置。这种缺乏统一、明确负责部门的监管体制,导致不同地区的融资担保行业监管能力和执行力度差异较大, 相关规定难以从严落实,一些地区融资担保行业风险事件频发。

        在法律法规监管方面,1995 年实施的《中华人民共和国担保法》是担保这一业态生存的法律基础。而作为我国融资担保行业开启全面规范监管的里程碑,2010 年出台的《暂行办法》才正式对融资担保公司成立的条件、从事的经营范围、担保比例、投资比例等做出规定,但由于《暂行办法》的一些条文含义较为模糊,影响了执行标准和执行尺度的各地统一。同时,《暂行办法》实施多年来一直未曾修订,已难以适应融资担保行业的变化和发展。

        (三)低担保费率阻碍了融资担保公司的发展

        融资担保行业,特别是其中以政策性业务为主的国有融资担保公司,肩负着缓解中小企业融资难、降低中小企业融资成本的社会责任。因此,融资担保公司的产品定价不高,整个行业的盈利水平偏低。目前,融资担保业务的担保费率多在2% ~ 3%,再担保或金融产品担保费率在1% ~ 2% 甚至更低,导致融资担保公司主营业务收入较少。一方面,较弱的主营业务盈利能力使融资担保公司产生了开展高风险甚至违规业务的动机;另一方面,较低的盈利水平使融资担保公司难以通过利润吸收代偿损失。目前,国家正在鼓励和推动降低融资担保业务收费标准,这就使融资担保的政策性职能进一步强化,以民营为主的商业性融资担保公司的生存发展面临更大考验。

        (四)存在资本金规模较大和资金利用效率较低之间的矛盾

        由于当前监管规定融资担保公司的担保业务放大比例不得超过净资产的10 倍、单个客户业务规模不得高于净资产的10%,这就使融资担保公司若想拓展业务就必须提高净资产的规模。由于融资担保业务的特性,难以快速形成规模较大的利润留存,增资就成为提升净资产水平的主要方式。但另一方面,面对较大的资本金规模,融资担保公司又缺乏有效的资金利用手段。《暂行办法》规定,融资担保公司不得从事发放贷款、受托发放贷款、受托投资以及监管部门规定不得从事的其他活动,并且自有资金投资仅限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品,以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20%的其他投资。为此,一些融资担保公司在较高资金回报率的驱动下,利用已掌握的客户信息和资源,脱离主业从事大量的委托贷款业务,甚至参与民间借贷活动等,尽管能够产生较高收益,但同时也形成了较大的风险。

        此外,还有一些融资担保公司,采用非货币资金的股权划拨等方式做大净资产规模,使净资产存在一定“水分”,难以真实反映这些融资担保公司的代偿能力和风险承受力。

        (五)公司治理能力不足导致违法违规事件频发

        从公司治理上看,在一些大中型融资担保公司或地方级融资担保公司中,主要管理层通常为政府或股东的派驻人员,而这些人员多来自政府部门或非金融类国有企业,金融机构的工作经验较为欠缺,对行业的认知和对公司的发展战略未必能起到恰当且关键的指引作用。而在小型融资担保公司里,股东多为民营企业或自然人,在很大程度上受利益驱动,追求利益最大化,导致在经营过程中业务拓展过于激进,违规事件频发,经营风险上升。

        从风险管理上看,一些融资担保公司的风险管理体系不健全,风控制度不完善,管理层对风控工作干预过多。同时,随着担保品种和抵质押物日趋多元化,对融资担保公司的风险识别、评价和管控能力提出了更高要求。

        (六)债券担保风险增加

        长期以来,我国债券市场由于发行主体级别较高、政府承担最终还款人职能等因素而未发生过债券违约事件,但2014 年3 月的“11 超日债”事件打破了公募债“零违约”的记录。2015 年4 月,“ST 湘鄂债”发生实质性违约。而在私募市场,“13中森债”成为首只违约的私募债,此后接连发生多起私募债违约事件。随着债券市场的进一步成熟,债券违约终将逐步常态化。而由于债券担保的金额较大,融资担保公司相关业务的代偿风险也因此将显著增加。

        推动融资担保行业发展的建议

        (一)进一步加大政府扶持力度

        2015 年8 月出台的《国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见》为推动我国融资担保行业发展指明了方向。相关部门应尽快搭建以政府为主导的政策性担保和再担保体系,引导融资担保行业的兼并重组和优胜劣汰,优化融资担保业务经营主体构成,积极打造规范有序、公平竞争的市场环境。此外,政府、银行和担保公司之间应深化合作,逐步建立合理有效的融资担保业务风险补偿机制,围绕小微企业和“三农”业务领域加大资金补贴和税费减免力度,为融资担保行业服务实体经济发展营造有利的政策氛围。

        (二)加快完善行业监管体制机制

        健全完备、高效、透明的监管体系是融资担保行业规范发展的重要保障。融资担保行业应携手推动《融资担保公司管理条例》的早日出台和实施,并以此为基础进行相关细则和规范性文件的制定和清理,尽快形成统一、完备的融资担保适用法规制度体系,为融资担保行业的规范发展奠定法制基础。要进一步理顺和明晰融资担保行业监管体制和运行机制,加强资源配备和队伍建设,确保在行业准入、日常监督和市场退出方面有效行使监管职责;要重视行业协会的自律功能,加强行业信息的统计和披露,注重发挥第三方评级机构的专业作用,研究建立融资担保公司征信平台,为形成客观、公正、有效的市场约束机制提供条件。

        (三)着力提高融资担保公司经营水平

        融资担保公司应按照法律法规和现代企业制度的要求搭建法人治理架构,合理设置部门处室,设计和构建科学的评价考核办法、严格的内部控制制度和有效的风险管理体系,切实提升从业人员素质,增强市场化、规范化经营意识和运作水平,提高各类风险的预警和处置能力。在经营发展过程中,融资担保公司应立足融资担保主业,提高研究分析能力,围绕市场需求积极开展业务创新,稳步、适度探索担保业务相关领域经营链条的延伸,通过产品的丰富和服务的完善促进核心竞争力的持续提高。

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 观研天下发布的《2018年中国融资担保行业分析报告-市场运营态势与发展前景研究》内容严谨、数据翔实,更辅以大量直观的图表帮助本行业企业准确把握行业发展动向、市场前景、正确制定企业竞争战略和投资策略。本报告依据国家统计局、海关总署和国家信息中心等渠道发布的权威数据,以及我中心对本行业的实地调研,结合了行业所处的环境,从理论到实践、从宏观到微观等多个角度进行市场调研分析。

 它是业内企业、相关投资公司及政府部门准确把握行业发展趋势,洞悉行业竞争格局,规避经营和投资风险,制定正确竞争和投资战略决策的重要决策依据之一。本报告是全面了解行业以及对本行业进行投资不可或缺的重要工具。观研天下是国内知名的行业信息咨询机构,拥有资深的专家团队,多年来已经为上万家企业单位、咨询机构、金融机构、行业协会、个人投资者等提供了专业的行业分析报告,客户涵盖了华为、中国石油、中国电信、中国建筑、惠普、迪士尼等国内外行业领先企业,并得到了客户的广泛认可。

 本研究报告数据主要采用国家统计数据,海关总署,问卷调查数据,商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局,部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据,企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等,价格数据主要来自于各类市场监测数据库。本研究报告采用的行业分析方法包括波特五力模型分析法、SWOT分析法、PEST分析法,对行业进行全面的内外部环境分析,同时通过资深分析师对目前国家经济形势的走势以及市场发展趋势和当前行业热点分析,预测行业未来的发展方向、新兴热点、市场空间、技术趋势以及未来发展战略等。

【报告大纲】

第一章 2016-2018年中国融资担保行业发展概述

第一节 融资担保行业发展情况概述

一、融资担保行业相关定义

二、融资担保行业基本情况介绍

三、融资担保行业发展特点分析

第二节中国融资担保行业上下游产业链分析

一、产业链模型原理介绍

二、融资担保行业产业链条分析

三、中国融资担保行业产业链环节分析

1、上游产业

2、下游产业

第三节 中国融资担保行业生命周期分析

一、融资担保行业生命周期理论概述

二、融资担保行业所属的生命周期分析

第四节 融资担保行业经济指标分析

一、 融资担保行业的赢利性分析

二、 融资担保行业的经济周期分析

三、融资担保行业附加值的提升空间分析

第五节 国中融资担保行业进入壁垒分析

一、融资担保行业资金壁垒分析

二、融资担保行业技术壁垒分析

三、融资担保行业人才壁垒分析

四、融资担保行业品牌壁垒分析

五、融资担保行业其他壁垒分析

 

第二章 2016-2018年全球融资担保行业市场发展现状分析

第一节 全球融资担保行业发展历程回顾

第二节全球融资担保行业市场区域分布情况

第三节 亚洲融资担保行业地区市场分析

一、亚洲融资担保行业市场现状分析

二、亚洲融资担保行业市场规模与市场需求分析

三、亚洲融资担保行业市场前景分析

第四节 北美融资担保行业地区市场分析

一、北美融资担保行业市场现状分析

二、北美融资担保行业市场规模与市场需求分析

三、北美融资担保行业市场前景分析

第五节 欧盟融资担保行业地区市场分析

一、欧盟融资担保行业市场现状分析

二、欧盟融资担保行业市场规模与市场需求分析

三、欧盟融资担保行业市场前景分析

第六节 2018-2024年世界融资担保行业分布走势预测

第七节  2018-2024年全球融资担保行业市场规模预测

 

第三章 中国融资担保产业发展环境分析

第一节  我国宏观经济环境分析

一、中国GDP增长情况分析

二、工业经济发展形势分析

三、社会固定资产投资分析

四、全社会消费品融资担保总额

五、城乡居民收入增长分析

六、居民消费价格变化分析

七、对外贸易发展形势分析 

第二节  中国融资担保行业政策环境分析

一、行业监管体制现状

二、行业主要政策法规

第三节  中国融资担保产业社会环境发展分析

一、人口环境分析

二、教育环境分析

三、文化环境分析

四、生态环境分析

五、消费观念分析

 

第四章 中国融资担保行业运行情况

第一节 中国融资担保行业发展状况情况介绍

一、行业发展历程回顾

二、行业创新情况分析

三、行业发展特点分析

第二节 中国融资担保行业市场规模分析

第三节 中国融资担保行业供应情况分析

第四节 中国融资担保行业需求情况分析

第五节 中国融资担保行业供需平衡分析

第六节 中国融资担保行业发展趋势分析

 

第五章 中国融资担保所属行业运行数据监测

第一节 中国融资担保所属行业总体规模分析

一、企业数量结构分析

二、行业资产规模分析

第二节 中国融资担保所属行业产销与费用分析

一、流动资产

二、销售收入分析

三、负债分析

四、利润规模分析

五、产值分析

第三节 中国融资担保所属行业财务指标分析

一、行业盈利能力分析

二、行业偿债能力分析

三、行业营运能力分析

四、行业发展能力分析

 

第六章 2016-2018年中国融资担保市场格局分析

第一节 中国融资担保行业竞争现状分析

一、中国融资担保行业竞争情况分析

二、中国融资担保行业主要品牌分析

第二节  中国融资担保行业集中度分析

一、中国融资担保行业市场集中度分析

二、中国融资担保行业企业集中度分析

第三节 中国融资担保行业存在的问题

第四节 中国融资担保行业解决问题的策略分析

第五节 中国融资担保行业竞争力分析

一、生产要素 

二、需求条件

三、支援与相关产业

四、企业战略、结构与竞争状态

五、政府的作用

 

第七章 2016-2018年中国融资担保行业需求特点与价格走势分析

第一节 中国融资担保行业消费特点

第二节 中国融资担保行业消费偏好分析

一、需求偏好

二、价格偏好

三、品牌偏好

四、其他偏好

第三节 融资担保行业成本分析

第四节 融资担保行业价格影响因素分析

一、供需因素

二、成本因素

三、渠道因素

四、其他因素

第五节 中国融资担保行业价格现状分析

六节中国融资担保行业平均价格走势预测

一、中国融资担保行业价格影响因素

二、中国融资担保行业平均价格走势预测

三、中国融资担保行业平均价格增速预测

 

第八章 2016-2018年中国融资担保行业区域市场现状分析

第一节 中国融资担保行业区域市场规模分布

第二节 中国华东地融资担保市场分析

一、华东地区概述

二、华东地区经济环境分析

三、华东地区融资担保市场规模分析

四、华东地区融资担保市场规模预测

第三节 华中地区市场分析

一、华中地区概述

二、华中地区经济环境分析

三、华中地区融资担保市场规模分析

四、华中地区融资担保市场规模预测

第四节 华南地区市场分析

一、华南地区概述

二、华南地区经济环境分析

三、华南地区融资担保市场规模分析

 

第九章 2016-2018年中国融资担保行业竞争情况

第一节 中国融资担保行业竞争结构分析(波特五力模型)

一、现有企业间竞争

二、潜在进入者分析

三、替代品威胁分析

四、供应商议价能力

五、客户议价能力

第二节 中国融资担保行业SWOT分析

一、行业优势分析

二、行业劣势分析

三、行业机会分析

四、行业威胁分析

第三节 中国融资担保行业竞争环境分析(PEST

一、政策环境

二、经济环境

三、社会环境

四、技术环境

 

第十章 融资担保行业企业分析(随数据更新有调整)

第一节 企业

一、企业概况

二、主营产品

三、运营情况

1、主要经济指标情况

2、企业盈利能力分析

3、企业偿债能力分析

4、企业运营能力分析

5、企业成长能力分析

四、公司优劣势分析

第二节 企业

一、企业概况

二、主营产品

三、运营情况

1、主要经济指标情况

2、企业盈利能力分析

3、企业偿债能力分析

4、企业运营能力分析

5、企业成长能力分析

四、公司优劣势分析

第三节 企业

一、企业概况

二、主营产品

三、运营情况 

1、主要经济指标情况

2、企业盈利能力分析

3、企业偿债能力分析

4、企业运营能力分析

5、企业成长能力分析

四、公司优劣势分析

第四节 企业

一、企业概况

二、主营产品

三、运营情况 

1、主要经济指标情况

2、企业盈利能力分析

3、企业偿债能力分析

4、企业运营能力分析

5、企业成长能力分析

四、公司优劣势分析

第五节 企业

一、企业概况

二、主营产品

三、运营情况 

1、主要经济指标情况

2、企业盈利能力分析

3、企业偿债能力分析

4、企业运营能力分析

5、企业成长能力分析

四、公司优劣势分析

 

第十一章 2018-2024年中国融资担保行业发展前景分析与预测

第一节中国融资担保行业未来发展前景分析

一、融资担保行业国内投资环境分析

二、中国融资担保行业市场机会分析

三、中国融资担保行业投资增速预测

第二节中国融资担保行业未来发展趋势预测

第三节中国融资担保行业市场发展预测

一、中国融资担保行业市场规模预测

二、中国融资担保行业市场规模增速预测

三、中国融资担保行业产值规模预测

四、中国融资担保行业产值增速预测

五、中国融资担保行业供需情况预测

第四节中国融资担保行业盈利走势预测

一、中国融资担保行业毛利润同比增速预测

二、中国融资担保行业利润总额同比增速预测

 

第十二章 2018-2024年中国融资担保行业投资风险与营销分析

第一节 融资担保行业投资风险分析

一、融资担保行业政策风险分析

二、融资担保行业技术风险分析

三、融资担保行业竞争风险分析

四、融资担保行业其他风险分析

第二节 融资担保行业企业经营发展分析及建议

一、融资担保行业经营模式

二、融资担保行业销售模式

三、融资担保行业创新方向

第三节 融资担保行业应对策略

一、把握国家投资的契机

二、竞争性战略联盟的实施

三、企业自身应对策略

 

第十三章2018-2024年中国融资担保行业发展策略及投资建议

第一节 中国融资担保行业品牌战略分析

一、融资担保企业品牌的重要性

二、融资担保企业实施品牌战略的意义

三、融资担保企业品牌的现状分析

四、融资担保企业的品牌战略

五、融资担保品牌战略管理的策略

第二节中国融资担保行业市场的重点客户战略实施

一、实施重点客户战略的必要性

二、合理确立重点客户

三、对重点客户的营销策略

四、强化重点客户的管理

五、实施重点客户战略要重点解决的问题

第三节 中国融资担保行业战略综合规划分析

一、战略综合规划

二、技术开发战略

三、业务组合战略

四、区域战略规划

五、产业战略规划

六、营销品牌战略

七、竞争战略规划

 

第十四章 2018-2024年中国融资担保行业发展策略及投资建议

第一节中国融资担保行业产品策略分析

一、服务产品开发策略

二、市场细分策略

三、目标市场的选择

第二节 中国融资担保行业定价策略分析

第三节中国融资担保行业营销渠道策略

一、融资担保行业渠道选择策略

二、融资担保行业营销策略

第四节中国融资担保行业价格策略

第五节 观研天下行业分析师投资建议

一、中国融资担保行业重点投资区域分析

二、中国融资担保行业重点投资产品分析

 

图表详见正文······


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