回溯P2P发展，自从2012年解禁金融市场管制后，行业得到了高速发展，P2P平台逐年增加，并在2015年达到最高，逾6,000家。但自互联网金融和网络借贷风险专项整治工作启动以来，网贷行业持续出清，行业巅峰时期盛景不再。
一方面，行业野蛮生长背后的风险引发监管关注，相关政策文件不断出台。例如早在2016年8月，原银监会下发《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，联合此后发布的网贷备案登记管理指引、资金存管指引、信息披露指引等文件，网贷行业逐步走上规划化发展道路，市场出清加速。
时间 |
相关部门 |
政策文件 |
主要内容 |
2016年8月 |
银监会 |
《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》 |
依据法律法规及合同约定为出借人与借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、网上发布，以及资信评估、借贷撮合、融资咨询、在线争议解决等相关服务；对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核等。 |
2017年 |
P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室 |
《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》 |
各地应在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成。 |
2018年8月 |
全国P2P网络借贷风险专项整治办 |
《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》 |
监管将合规检查总体分成三个步骤：机构自查、自律检查、行政核查。 |
108条《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》 |
合规检查应于2018年12月底前完成，机构自查、自律检查、行政核查的具体进度可由各地因地制宜，稳妥安排。 |
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2019年4月 |
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《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》 |
根据《试点方案》要求，各地争取在2019年下半年开展部分省市的试点备案工作，力争于2019年末完成少量机构的备案登记工作。试点地区准备工作的启动时间不应晚于2019年6月末。在2020年完成全国范围内存量网贷机构的备案登记工作。 |
2019年9月 |
金整治办、网贷整治办 |
《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》 |
通知明确支持在营网贷机构接入央行征信、百行征信等征信机构，表示持续开展对已退出经营的网贷机构相关恶意逃废债行为的打击，要求各地将形成的“失信人名单”转送央行征信中心和百行征信。 |
另一方面，市场乱象，P2P暴雷余震不断。甚至在2018年出现行业诞生以来最严重的一次危机。据了解，2018年6月-8月，唐小僧、牛板金、投之家、钱爸爸、银豆网、草根投资等网贷平台相继暴雷。对此，互金整治领导小组和网贷整治领导小组于2019年7月初联合召开网络借贷风险专项整治工作座谈会。会议指出，由于机构数量多、存量规模大、产品和业务复杂，一些省市完成“三查”还需要一段时间。下一阶段要以转型发展和良性退出为主要工作方向，引导绝大多数机构通过主动清盘、停业退出或转型发展等方式实现风险出清。
在清退主基调下，管理层在2020年1月份、2月份、4月份，持续开展专项整治，国内多个省市宣布取缔辖内网贷机构。据不完全统计，目前已有湖南、山东、重庆、河南、云南、四川、河北、甘肃、山西、内蒙古、陕西、吉林、黑龙江、江西、湖北、江苏、安徽、宁夏、福建在内的19省市宣布全部关闭辖内网贷业务，其余各地网贷机构也在陆续退出中。
例如广州地区截至2020年7月，49家中实现41家全面出清，预计在2020年年底之前全面实现清零”；深圳网贷平台已完成退出240家，已停业并进入良性退出程序的过百家，公安部门对涉嫌犯罪的机构进行了立案打击，网贷风险整治进入“深水区”。
到目前，我国P2P市场上仅有29家在运营，主要分布在北京、上海、广东、天津，分别有20家、4家、4家、1家。
地区 |
相关P2P平台 |
北京 |
首金网、洋钱罐、宜信惠民、彩麒麟、向上金服、爱钱进、向前金服、先智创科、懒投资、宜人贷、链链金融、人人贷、易宝金融、邦融汇、玖富普惠、搜易贷、信用宝、道口贷、有利网、翼龙贷 |
上海 |
今日捷财、爱投金融、你我贷、点融 |
广东 |
PPmoney、小赢网金、布谷农场、友金服 |
天津 |
希望金融 |
而随着行业政策的不断趋严，行业经营效益持续走低，成交量逐步走低，多家大平台开始业务转型。根据数据显示，2019年网贷行业总体综合收益率为9.89%。
另外2020年上半年，受疫情影响，我国商业银行不良贷款率为1.94%，比年初上升0.08%；预计全年银行业要处置不良贷款3.4万亿。
而面对市场之殇，仅仅清场就足够吗？有相关人士分析认为，针对P2P的监管属于一种运动型治理模式，而这种常规模式的有效性显然有限。一方面，在P2P发展早期，其是否具有金融性质、是否应纳入金融监管视野，监管部门需及时做出判断；另一方面，在明确监管部门之后，监管规则的设置也并未有效跟上。监管未曾想到在P2P检查、备案中会存在如此多的现实难题，比如涉及到央地监管、不同部门的协调等等，最终看似谁都在管，其实可能谁都没有管。
此外，有相关人士分析认为，目前网贷平台监管走到根本性转折，预计到2020年年底，专项整治工作就会基本结束，转入常规的监管。而对于网贷行业未来的“出路”，助贷、小贷、消费金融公司、综合理财超市等是网贷平台的转型方向。但目前在实际情况中，限于网贷平台的资金、技术、股东实力等情况，转型之路仍然困难重重。只有业内相对优质的公司，才能实现转型。但监管部门始终将追赃挽损作为风险处置的核心要求，将加大对网贷平台借款人恶意逃废债行为的惩戒力度，切实提高资产处置效能，最大限度挽回群众的损失。涉嫌犯罪的平台则肯定不存在清退和转型的机会，要依法处理。（WW）
相关行业分析报告参考《2020年中国网贷行业投资分析报告-行业深度调研与发展趋势分析》
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