中国 信用卡 市场分析 调查 投资前景预测 一、信用卡的定义与类别 信用卡(英语:Cr

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2019年中国信用卡市场分析报告-行业调查与投资前景预测

字体大小: 2019-01-11 15:46  来源:中国报告网

  • 【报告名称】2019年中国信用卡市场分析报告-行业调查与投资前景预测
  • 【关 键 字】中国 信用卡 市场分析 调查 投资前景预测
  • 【出版日期】2019
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中国报告网提示: 一、信用卡的定义与类别 信用卡(英语:Cr

             一、信用卡的定义与类别

        信用卡(英语:Credit Card),又叫贷记卡。是一种非现金交易付款的方式,是简单的信贷服务。

        信用卡一般是长85.60毫米、宽53.98毫米、厚1毫米的具有消费信用的特制载体塑料卡片。是银行向个人和单位发行的,凭此向特约单位购物、消费和向银行存取现金,其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容,卡面有芯片、磁条、签名条。

        信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人,持卡人持信用卡消费时无须支付现金,待账单日(英语:Billing Date)时再进行还款。

        我国有关法律(《全国人民代表大会常务委员会关于<中华人民共和国刑法>有关信用卡规定的解释》)规定的信用卡,是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。

信用卡主要特点

序号

信用卡特点

1

信用卡是当今发展最快的一项金融业务之一,它是一种可在一定范围内替代传统现金流通的电子货币

2

信用卡同时具有支付和信贷两种功能。持卡人可用其购买商品或享受服务,还可通过使用信用卡从发卡机构获得一定的贷款

3

信用卡是集金融业务与电脑技术于一体的高科技产物

4

信用卡能减少现金货币的使用

5

信用卡能提供结算服务,方便购物消费,增强安全感

6

信用卡能简化收款手续,节约社会劳动力

7

信用卡能促进商品销售,刺激社会需求

资料来源:公开资料整理

信用卡分类

序号

类别

主要内容

1

按发卡机构不同

1)银行卡。这是银行所发行的信用卡,持卡人可在发卡银行的特约商户购物消费,也可以在发卡行所有的分支机构或设有自动柜员机的地方随时提取现金。

2)非银行卡。这种卡又可以具体地分成零售信用卡和旅游娱乐卡。零售信用卡是商业机构所发行的信用卡,如百货公司、石油公司等,专用于在指定商店购物或在汽油站加油等,并定期结账。旅游娱乐卡是服务业发行的信用卡,如航空公司、旅游公司等,用于购票、用餐、住宿、娱乐等。

2

按发卡对象的不同

1)公司卡。公司卡的发行对象为各类工商企业、科研教育等事业单位、国家党政机关、部队、团体等法人组织。

2)个人卡。个人卡的发行对象则为城乡居民个人,包括工人、干部、教师、科技工作者、个体经营户以及其他成年的、有稳定收入来源的城乡居民。个人卡是以个人的名义申领并由其承担用卡的一切责任。

3

根据持卡人的信誉、地位等资信情况的不同

1)普通卡。普通卡是对经济实力和信誉、地位一般的持卡人发行的,对其各种要求并不高。

2)金卡。金卡是一种缴纳高额会费、享受特别待遇的高级信用卡。发卡对象为信用度较高、偿还能力及信用较强或有一定社会地位者。金卡的授权限额起点较高,附加服务项目及范围也宽得多,因而对有关服务费用和担保金的要求也比较高。

4

根据清偿方式的不同

1)贷记卡。它是发卡银行提供银行信用款时,先行透支使用,然后再还款或分期付款,国际上流通使用的大部分都是这类卡。也就是说允许持卡人在信用卡账户上无存其清偿的方式为先消费,后存款。国际上流通使用的大部分都是这类卡。

2)准贷记卡。它是银行发行的一种先存款后消费的信用卡。持卡人在申领信用卡时,需要事先在发卡银行存有一定的款项以备用,持卡人在用卡时需以存款余额为依据,一般不允许透支。目前我国各银行发行的信用卡基本上属于准贷记卡,但是允许持卡人进行消费用途的善意、短期、小额的透支,根据不同的卡种,规定不同的限额,并在规定的期限内还款,同时支付利息。因此,实质上是具有一定透支功能的借记卡。

5

根据信用卡流通范围的不同

1)国际卡。国际卡是一种可以在发行国之外使用的信用卡,全球通用。境外五大集团(万事达卡组织、维萨国际组织、美国运通公司、JCB信用卡公司和大莱信用卡公司)分别发行的万事达卡(Master Card)、维萨卡(VISA Card)、运通卡(American Express Card)、JCB卡(JCB Card)和大莱卡(Diners Club Card)多数属于国际卡。

2)地区卡。地区卡是一种只能在发行国国内或一定区域内使用的信用卡。我国商业银行所发行的各类信用卡大多数属于地区卡。

资料来源:公开资料整理

        二、发展历程

        1、初创期:激进时代

        历时3~4年,正好与WTO对我国金融产业的保护期重合。

        市场渗透率很低。人均信用卡量以及交易数量都很低;联机授权系统和信用卡特约商户也不多,且集中于沿海地区。即使在沿海地区,标准贷记卡持卡人比例以及进行联机授权消费比例也较低。但信用卡显现出强劲增长的势头。 

        征信系统极不完善。只有上海等个别经济发达地区开始着手建立征信系统,全国统一的征信系统尚未建立。一些发卡机构也开始建立自己的征信系统,却未积累足够的有效数据量,且信息分散。 

        市场竞争激烈程度在轻度与中度之间,竞争主体单一。在初创阶段,由于信用卡市场远未饱和,因此各发卡行主要是在自有领域发展客户,抢占市场份额、相互“挖”客户的情况并不严重;竞争主体也仅限于现有银行。在此过程中,会有一两家发卡行脱颖而出,在发卡量或特色服务上处于领先地位。 

        服务与市场营销手段单一,仅局限于本地。由于我国银行传统的总分制组织结构、地区差异、营销策略等,都使得信用卡市场营销往往针对本地市场,缺乏全国性品牌营销行动。发卡行主要利用的也是原有品牌效应与客户关系。 

   
        2、高速成长期:产品时代

        我国信用卡每年新增发卡量从2012年的4500万张增长到2014的6000万张,消费交易额年均增速超过50%,贷款总规模三年内连翻两番。即使是这样的发展速度,与发达国家信用卡产业发展历程、速度和体量相比,我国信用卡市场还有相当的发展空间。以美国为例,信用卡经历了20多年的高速放量增长期,而我国信用卡刚刚走过11年发展历程,人均持卡量仅为0.32张,还不到美国的1/5。由此可见,我国信用卡产业正处于并且还将长期处于快速发展的黄金阶段,上行趋势不会改变。

        3、成熟期:成本时代

        信用卡产业的核心是商业银行对信用卡的经营,信用卡经营的核心是对客户需求的发掘与满足,围绕商业银行满足客户需求的诉求,商业银行需要及时整合广泛的内外部资源,于是就有了我们今天所见到的,延伸性强、联系行业众多、对行业资源引导带动效应显著的信用卡产业链。

银行卡业务运作模式

资料来源:公开资料整理(ww)

        中国报告网是观研天下集团旗下打造的业内资深行业分析报告、市场深度调研报告提供商与综合行业信息门户。《2019年中国信用卡市场分析报告-行业调查与投资前景预测》涵盖行业最新数据,市场热点,政策规划,竞争情报,市场前景预测,投资策略等内容。更辅以大量直观的图表帮助本行业企业准确把握行业发展态势、市场商机动向、正确制定企业竞争战略和投资策略。本报告依据国家统计局、海关总署和国家信息中心等渠道发布的权威数据,以及我中心对本行业的实地调研,结合了行业所处的环境,从理论到实践、从宏观到微观等多个角度进行市场调研分析。

        它是业内企业、相关投资公司及政府部门准确把握行业发展趋势,洞悉行业竞争格局,规避经营和投资风险,制定正确竞争和投资战略决策的重要决策依据之一。本报告是全面了解行业以及对本行业进行投资不可或缺的重要工具。观研天下是国内知名的行业信息咨询机构,拥有资深的专家团队,多年来已经为上万家企业单位、咨询机构、金融机构、行业协会、个人投资者等提供了专业的行业分析报告,客户涵盖了华为、中国石油、中国电信、中国建筑、惠普、迪士尼等国内外行业领先企业,并得到了客户的广泛认可。
        
        本研究报告数据主要采用国家统计数据,海关总署,问卷调查数据,商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局,部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据,企业数据主要来自于国家统计局规模企业统计数据库及证券交易所等,价格数据主要来自于各类市场监测数据库。本研究报告采用的行业分析方法包括波特五力模型分析法、SWOT分析法、PEST分析法,对行业进行全面的内外部环境分析,同时通过资深分析师对目前国家经济形势的走势以及市场发展趋势和当前行业热点分析,预测行业未来的发展方向、新兴热点、市场空间、技术趋势以及未来发展战略等。
        
【报告大纲】

第一章 2016-2018年中国信用卡行业发展概述
第一节 信用卡行业发展情况概述
一、信用卡行业相关定义
二、信用卡行业基本情况介绍
三、信用卡行业发展特点分析
第二节 中国信用卡行业上下游产业链分析
一、产业链模型原理介绍
二、信用卡行业产业链条分析
三、中国信用卡行业产业链环节分析
1、上游产业
2、下游产业
第三节 中国信用卡行业生命周期分析
一、信用卡行业生命周期理论概述
二、信用卡行业所属的生命周期分析
第四节 信用卡行业经济指标分析
一、 信用卡行业的赢利性分析
二、 信用卡行业的经济周期分析
三、信用卡行业附加值的提升空间分析
第五节 中国信用卡行业进入壁垒分析
一、信用卡行业资金壁垒分析
二、信用卡行业技术壁垒分析
三、信用卡行业人才壁垒分析
四、信用卡行业品牌壁垒分析
五、信用卡行业其他壁垒分析

第二章 2016-2018年全球信用卡行业市场发展现状分析
第一节 全球信用卡行业发展历程回顾
第二节 全球信用卡行业市场区域分布情况
第三节 亚洲信用卡行业地区市场分析
一、亚洲信用卡行业市场现状分析
二、亚洲信用卡行业市场规模与市场需求分析
三、亚洲信用卡行业市场前景分析
第四节 北美信用卡行业地区市场分析
一、北美信用卡行业市场现状分析
二、北美信用卡行业市场规模与市场需求分析
三、北美信用卡行业市场前景分析
第五节 欧盟信用卡行业地区市场分析
一、欧盟信用卡行业市场现状分析
二、欧盟信用卡行业市场规模与市场需求分析
三、欧盟信用卡行业市场前景分析
第六节 2019-2025年世界信用卡行业分布走势预测
第七节 2019-2025年全球信用卡行业市场规模预测

第三章 中国信用卡产业发展环境分析
第一节 我国宏观经济环境分析
一、中国GDP增长情况分析
二、工业经济发展形势分析
三、社会固定资产投资分析
四、全社会消费品信用卡总额
五、城乡居民收入增长分析
六、居民消费价格变化分析
七、对外贸易发展形势分析 
第二节 中国信用卡行业政策环境分析
一、行业监管体制现状
二、行业主要政策法规
第三节 中国信用卡产业社会环境发展分析
一、人口环境分析
二、教育环境分析
三、文化环境分析
四、生态环境分析
五、消费观念分析

第四章 中国信用卡行业运行情况
第一节 中国信用卡行业发展状况情况介绍
一、行业发展历程回顾
二、行业创新情况分析
三、行业发展特点分析
第二节 中国信用卡行业市场规模分析
第三节 中国信用卡行业供应情况分析
第四节 中国信用卡行业需求情况分析
第五节 中国信用卡行业供需平衡分析
第六节 中国信用卡行业发展趋势分析

第五章 中国信用卡所属行业运行数据监测
第一节 中国信用卡所属行业总体规模分析
一、企业数量结构分析
二、行业资产规模分析
第二节 中国信用卡所属行业产销与费用分析
一、流动资产
二、销售收入分析
三、负债分析
四、利润规模分析
五、产值分析
第三节 中国信用卡所属行业财务指标分析
一、行业盈利能力分析
二、行业偿债能力分析
三、行业营运能力分析
四、行业发展能力分析

第六章 2016-2018年中国信用卡市场格局分析
第一节 中国信用卡行业竞争现状分析
一、中国信用卡行业竞争情况分析
二、中国信用卡行业主要品牌分析
第二节中国信用卡行业集中度分析
一、中国信用卡行业市场集中度分析
二、中国信用卡行业企业集中度分析
第三节 中国信用卡行业存在的问题
第四节 中国信用卡行业解决问题的策略分析
第五节 中国信用卡行业竞争力分析
一、生产要素 
二、需求条件
三、支援与相关产业
四、企业战略、结构与竞争状态
五、政府的作用

第七章 2016-2018年中国信用卡行业需求特点与动态分析
第一节 中国信用卡行业消费市场动态情况
第二节 中国信用卡行业消费市场特点分析
一、需求偏好
二、价格偏好
三、品牌偏好
四、其他偏好
第三节 信用卡行业成本分析
第四节 信用卡行业价格影响因素分析
一、供需因素
二、成本因素
三、渠道因素
四、其他因素
第五节 中国信用卡行业价格现状分析
第六节 中国信用卡行业平均价格走势预测
一、中国信用卡行业价格影响因素
二、中国信用卡行业平均价格走势预测
三、中国信用卡行业平均价格增速预测

第八章 2016-2018年中国信用卡行业区域市场现状分析
第一节 中国信用卡行业区域市场规模分布
第二节 中国华东地信用卡市场分析
一、华东地区概述
二、华东地区经济环境分析
三、华东地区信用卡市场规模分析
四、华东地区信用卡市场规模预测
第三节 华中地区市场分析
一、华中地区概述
二、华中地区经济环境分析
三、华中地区信用卡市场规模分析
四、华中地区信用卡市场规模预测
第四节 华南地区市场分析
一、华南地区概述
二、华南地区经济环境分析
三、华南地区信用卡市场规模分析

第九章 2016-2018年中国信用卡行业竞争情况
第一节 中国信用卡行业竞争结构分析(波特五力模型)
一、现有企业间竞争
二、潜在进入者分析
三、替代品威胁分析
四、供应商议价能力
五、客户议价能力
第二节 中国信用卡行业SWOT分析
一、行业优势分析
二、行业劣势分析
三、行业机会分析
四、行业威胁分析
第三节 中国信用卡行业竞争环境分析(PEST)
一、政策环境
二、经济环境
三、社会环境
四、技术环境

第十章 信用卡行业企业分析(随数据更新有调整)
第一节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
1、主要经济指标情况
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析
四、公司优劣势分析
第二节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
四、公司优劣势分析
第三节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况 
四、公司优劣势分析
第四节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况 
四、公司优劣势分析
第五节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况 
四、公司优劣势分析

第十一章 2019-2025年中国信用卡行业发展前景分析与预测
第一节 中国信用卡行业未来发展前景分析
一、信用卡行业国内投资环境分析
二、中国信用卡行业市场机会分析
三、中国信用卡行业投资增速预测
第二节 中国信用卡行业未来发展趋势预测
第三节 中国信用卡行业市场发展预测
一、中国信用卡行业市场规模预测
二、中国信用卡行业市场规模增速预测
三、中国信用卡行业产值规模预测
四、中国信用卡行业产值增速预测
五、中国信用卡行业供需情况预测
第四节 中国信用卡行业盈利走势预测
一、中国信用卡行业毛利润同比增速预测
二、中国信用卡行业利润总额同比增速预测

第十二章 2019-2025年中国信用卡行业投资风险与营销分析
第一节 信用卡行业投资风险分析
一、信用卡行业政策风险分析
二、信用卡行业技术风险分析
三、信用卡行业竞争风险分析
四、信用卡行业其他风险分析
第二节 信用卡行业企业经营发展分析及建议
一、信用卡行业经营模式
二、信用卡行业销售模式
三、信用卡行业创新方向
第三节 信用卡行业应对策略
一、把握国家投资的契机
二、竞争性战略联盟的实施
三、企业自身应对策略
 
第十三章 2019-2025年中国信用卡行业发展策略及投资建议
第一节 中国信用卡行业品牌战略分析
一、信用卡企业品牌的重要性
二、信用卡企业实施品牌战略的意义
三、信用卡企业品牌的现状分析
四、信用卡企业的品牌战略
五、信用卡品牌战略管理的策略
第二节 中国信用卡行业市场的重点客户战略实施
一、实施重点客户战略的必要性
二、合理确立重点客户
三、对重点客户的营销策略
四、强化重点客户的管理
五、实施重点客户战略要重点解决的问题
第三节 中国信用卡行业战略综合规划分析
一、战略综合规划
二、技术开发战略
三、业务组合战略
四、区域战略规划
五、产业战略规划
六、营销品牌战略
七、竞争战略规划

第十四章 2019-2025年中国信用卡行业发展策略及投资建议
第一节 中国信用卡行业产品策略分析
一、服务产品开发策略
二、市场细分策略
三、目标市场的选择
第二节 中国信用卡行业定价策略分析
第三节 中国信用卡行业营销渠道策略
一、信用卡行业渠道选择策略
二、信用卡行业营销策略
第四节 中国信用卡行业价格策略
第五节 观研天下行业分析师投资建议
一、中国信用卡行业重点投资区域分析
二、中国信用卡行业重点投资产品分析

图表详见正文······


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