中国 银行卡业务 行业分析 市场分析 发展前景 银行卡是指经批准由商业银行(含邮政金融机构)向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分

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2018年中国银行卡业务行业分析报告-市场深度分析与发展前景预测

字体大小: 2018-05-16 09:54  来源:中国报告网

  • 【报告名称】2018年中国银行卡业务行业分析报告-市场深度分析与发展前景预测
  • 【关 键 字】中国 银行卡业务 行业分析 市场分析 发展前景
  • 【出版日期】2018
  • 【交付方式】Email电子版/特快专递
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中国报告网提示: 银行卡是指经批准由商业银行(含邮政金融机构)向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分

          银行卡是指经批准由商业银行(含邮政金融机构) 向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

          我国的银行卡产业是随着改革开放的步伐发展起来的。从20世纪70年代末中国银行开始从事信用卡代理业务至今,银行卡已成为日常生活必不可少的金融支付工具。概括起来,我国银行卡产业大致走过了5个阶段:

银行卡业发展历程

1.起步阶段。1978年至1993年,是我国银行卡产业的起步阶段。从开始代理信用卡业务,到多家银行实现发行自主品牌银行卡,我国银行卡产业实现了从无到有的突破。这个阶段发生了两件对于我国银行产业而言具有里程碑意义的事件。一是197912月,中国银行广州分行与香港东亚银行签署协议,代理其信用卡业务,标志着银行卡产业正式在我国诞生;二是19853月,中国银行珠海分行发行了我国第一张自主品牌的银行卡——“中银卡,也是我国第一张信用卡。

 2.初步发展阶段。1994年至1996年,是我国银行卡产业的初步发展阶段。不仅国有商业银行各分支机构在大中城市独立发展银行卡业务,股份制银行也纷纷加入发卡行列,全国金卡工程开始启动。1993年,为了实现POSATM机具与网络资源共享,改善用卡环境,时任中共中央总书记的江泽民亲自倡导并由国务院批准了金卡工程1994年,金卡工程正式启动实施。北京、上海等十二个试点城市的银行卡网络服务中心和全国总中心的筹建工作开始启动。

3.联网通用初级阶段。1997年至2001年,我国银行卡逐步实现联网通用。在人民银行的组织推动以及各商业银行的积极参与和各地政府的积极配合下,12座试点城市的区域银行卡跨行信息交换系统于1997年建成。随后,深圳、昆明、武汉等6座城市也建立起了自己的跨行信息交换中心。这些中心的开通为各商业银行拓宽银行卡市场提供了公共的网络平台,各地银行卡发卡量、POSATM受理网点的数量和覆盖范围也大大增加。20012月,人民银行组织召开了全国银行卡工作会议。大会通过了《2001年银行卡联网联合工作实施意见》,各商业银行达成共识,决定从200411日起,国内所有跨行、跨地区使用的人民币银行卡都要加贴银联标识。旨在进一步提高我国银行卡产业的资源利用效率,这是我国历史上第一次召开以银行卡产业发展为主题的全国性会议,对于我国银行卡产业的发展产生了深远影响。

 4.全面联网通用阶段。2001年底至2004年初,中国银联成立标志着我国全面实现联网通用目标,银行卡产业迎来大发展时期。在第一届银行卡工作会议精神的指导下,各商业银行开始银行卡经营体制的改革,金卡工程的目标超额提前完成。2002326日,我国自己的银行卡组织——“中国银联股份有限公司正式宣告成立。在国务院和人民银行的领导支持下,通过中国银联及各商业银行的共同努力,2002年,联网通用“314”目标基本实现。

 5.品牌创建阶段。2004年至今,市场化运营机制确立,中国银行卡产业融入国际。国际竞争压力日益增强,中国创建自己的银行卡品牌势在必行。在联网通用业务基础巩固和发展的同时,中国银行卡产业坚定不移地朝着市场化和国际化的方向迈进。200431日,人民银行批复的《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》正式实施,意味着发卡机构、收单机构和第三方服务机构可以根据相关业务的实际成本和市场需求情况制定收费标准。2005427日,人民银行、财政部等九部门联合发布《关于促进银行卡产业发展的若干意见》(银发[2005]103号),明确提出要完善实施人民币银行卡技术标准,加大我国人民币银行卡技术标准的推广发行力度。截至2011年末,全国银行卡累计发卡量达到29.49亿张同比增长22.1%,增速较2010年同期加快5.2个百分点。目前我国已经被公认为全球银行卡业务增长最快、发展潜力最大的国家。

资料来源:公开资料整理

          针对国内银行卡业务方面出台的主要监管政策

          近年来,国内监管当局不断完善银行卡账户开立、银行卡账户管理以及收费定价机制,信用卡市场开启利率市场化。监管当局希望通过不断完善银行卡运行环境,促进银行卡产业从“跑马圈地”向“精耕细作”转型升级,引导发卡机构建立健全差异化经营战略。

          账户开立和管理方面,2015年4月,银监会下发《关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知》,规定从2016年1月1日起,同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过四张;2015年12月,央行发布《关于改进个人银行账户服务,加强账户管理的通知》,首度提出对银行账户实施分级管理机制;2016年9月30日,央行再度发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,要求全面推进个人账户分类管理,明确指出自2016年12月1日起,同一人在同一银行只能开设一个Ⅰ类银行账户;这些规定对银行卡发卡量的盲目扩张形成了一定冲击,这也是2015年以来银行卡发卡量增速放缓的原因之一。

          收费定价机制方面,1)2016年3月18日,发改委、央行宣布,完善银行卡刷卡手续费定价机制,从总体上较大幅度降低刷卡手续费水平,对发卡行服务费费率实施上限管理(借记卡0.35%,13元/笔封顶、贷记卡0.45%),规定自2016年9月6日起执行;2)2016年4月15日,央行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》,规定自2017年1月1日起实施。《通知》实行透支利率上限、下限区间管理(上下浮30%);同时,取消关于透支消费免息还款期最长期限、最低还款额标准的现行规定,由发卡机构基于商业原则和持卡人需求自助确定;总的来看,此次央行给予了商业银行在信用卡业务方面更多自由,信用卡利率市场化开启。

图:国内在用银行卡发卡量及增速
 
数据来源:公开数据整理

图:国内在用借记卡发卡量及增速
 
数据来源:公开数据整理


          (GYWWJP)

          观研天下发布的《2018年中国银行卡业务行业分析报告-市场深度分析与发展前景预测》内容严谨、数据翔实,更辅以大量直观的图表帮助本行业企业准确把握行业发展动向、市场前景、正确制定企业竞争战略和投资策略。本报告依据国家统计局、海关总署和国家信息中心等渠道发布的权威数据,以及我中心对本行业的实地调研,结合了行业所处的环境,从理论到实践、从宏观到微观等多个角度进行市场调研分析。

          它是业内企业、相关投资公司及政府部门准确把握行业发展趋势,洞悉行业竞争格局,规避经营和投资风险,制定正确竞争和投资战略决策的重要决策依据之一。本报告是全面了解行业以及对本行业进行投资不可或缺的重要工具。观研天下是国内知名的行业信息咨询机构,拥有资深的专家团队,多年来已经为上万家企业单位、咨询机构、金融机构、行业协会、个人投资者等提供了专业的行业分析报告,客户涵盖了华为、中国石油、中国电信、中国建筑、惠普、迪士尼等国内外行业领先企业,并得到了客户的广泛认可。

          本研究报告数据主要采用国家统计数据,海关总署,问卷调查数据,商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局,部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据,企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等,价格数据主要来自于各类市场监测数据库。本研究报告采用的行业分析方法包括波特五力模型分析法、SWOT分析法,对行业进行全面的内外部环境分析,同时通过资深分析师对目前国家经济形势的走势以及市场发展趋势和当前行业热点分析,预测行业未来的发展方向、新兴热点、市场空间、技术趋势以及未来发展战略等。
第一章 宏观经济环境分析
第一节 全球宏观经济分析 
一、2016-2017年全球宏观经济运行概况 
二、2018-2024年全球宏观经济趋势预测 
第二节 中国宏观经济环境分析 
一、2016-2017年中国宏观经济运行概况 
二、2018-2024年中国宏观经济趋势预测 
第三节 银行卡业务行业发展概述
一、银行卡业务定义 
二、银行卡业务应用 
第四节 银行卡业务行业发展概况 
一、全球银行卡业务行业发展概况 
二、银行卡业务国内行业现状阐述

第二章 2018-2024年全球银行卡业务行业供给情况分析及趋势 
第一节 2016-2017年全球银行卡业务行业市场供给分析 
一、银行卡业务整体供给情况分析 
二、银行卡业务重点区域供给分析 
第二节 银行卡业务行业供给关系因素分析 
一、需求变化因素 
二、政策变动因素 
第三节 2018-2024年全球银行卡业务行业市场供给趋势 
一、银行卡业务整体供给情况趋势分析 
二、银行卡业务重点区域供给趋势分析

第三章 2016-2017年中国银行卡业务市场供需分析 
第一节 2016-2017年银行卡业务产能分析 
一、2016-2017年中国银行卡业务产能回顾 
二、2018年中国银行卡业务产能预测 
三、2016-2017年中国银行卡业务产能利用率分析 
第二节 2016-2017年银行卡业务产量分析 
一、2016-2017年中国银行卡业务产量回顾 
二、2018年中国银行卡业务产量预测 
三、2016-2017年中国银行卡业务增长率 
第三节 2016-2017年银行卡业务市场需求分析 
一、2016-2017年中国银行卡业务市场需求量回顾 
二、2018年中国银行卡业务市场需求量预测

第四章 中国银行卡业务产业链结构分析 
第一节 中国银行卡业务产业链结构 
一、产业链概况 
二、特征 
第二节 中国银行卡业务产业链演进趋势 
一、产业链生命周期分析 
二、产业链价值流动分析 
三、演进路径与趋势 
第三节 中国银行卡业务产业链竞争分析

第五章 2018-2024年中国银行卡业务行业市场经营情况分析 
第一节 2016-2017年中国银行卡业务行业市场规模分析 
第二节 2016-2017年中国银行卡业务行业基本特点分析 
第三节 2016-2017年中国银行卡业务行业销售收入分析 
第四节 2016-2017年中国银行卡业务行业市场集中度分析 
第五节 2016-2017年中国银行卡业务行业市场占有率分析 
第六节 2018-2024年中国银行卡业务行业市场规模预测

第六章 2018-2024年中国银行卡业务行业区域市场分析 
第一节 2018-2024年华北地区银行卡业务行业分析 
一、2016-2017年行业发展现状分析 
二、2016-2017年市场供给情况分析 
三、2016-2017年市场需求情况分析 
四、2018-2024年行业发展前景预测 
第二节 2018-2024年东北地区银行卡业务行业分析 
一、2016-2017年行业发展现状分析 
二、2016-2017年市场供给情况分析 
三、2016-2017年市场需求情况分析 
四、2018-2024年行业发展前景预测 
第三节 2018-2024年华东地区银行卡业务行业分析 
一、2016-2017年行业发展现状分析 
二、2016-2017年市场供给情况分析 
三、2016-2017年市场需求情况分析 
四、2018-2024年行业发展前景预测 
第四节 2018-2024年华南地区银行卡业务行业分析 
一、2016-2017年行业发展现状分析 
二、2016-2017年市场供给情况分析 
三、2016-2017年市场需求情况分析 
四、2018-2024年行业发展前景预测 
第五节 2018-2024年华中地区银行卡业务行业分析 
一、2016-2017年行业发展现状分析 
二、2016-2017年市场供给情况分析 
三、2016-2017年市场需求情况分析 
四、2018-2024年行业发展前景预测 
第六节 2018-2024年西南地区银行卡业务行业分析 
一、2016-2017年行业发展现状分析 
二、2016-2017年市场供给情况分析 
三、2016-2017年市场需求情况分析 
四、2018-2024年行业发展前景预测 
第七节 2018-2024年西北地区银行卡业务行业分析 
一、2016-2017年行业发展现状分析 
二、2016-2017年市场供给情况分析 
三、2016-2017年市场需求情况分析 
四、2018-2024年行业发展前景预测 

第七章 2016-2017中国银行卡业务行业成本费用分析 
第一节 2016-2017年银行卡业务行业产品销售成本分析 
一、2016-2017年行业销售成本总额分析 
二、不同规模企业销售成本比较分析 
三、不同所有制企业销售成本比较分析 
第二节 2016-2017年银行卡业务行业销售费用分析 
一、2016-2017年行业销售费用总额分析 
二、不同规模企业销售费用比较分析 
三、不同所有制企业销售费用比较分析 
第三节 2016-2017年银行卡业务行业管理费用分析 
一、2016-2017年行业管理费用总额分析 
二、不同规模企业管理费用比较分析 
三、不同所有制企业管理费用比较分析 
第四节 2016-2017年银行卡业务行业财务费用分析 
一、2016-2017年行业财务费用总额分析 
二、不同规模企业财务费用比较分析 
三、不同所有制企业财务费用比较分析

第八章 2016-2017年银行卡业务行业相关行业市场运行综合分析 
第一节 2016-2017年银行卡业务行业上游运行分析 
一、行业上游介绍 
二、行业上游发展状况分析 
三、行业上游对银行卡业务行业影响力分析 
第二节 2016-2017年银行卡业务行业下游运行分析 
一、行业下游介绍 
二、行业下游发展状况分析 
三、行业下游对银行卡业务行业影响力分析

第九章 2018-2024年中国银行卡业务产品价格分析 
第一节 2016-2017年中国银行卡业务历年价格回顾 
第二节 中国银行卡业务当前市场价格 
一、产品当前价格分析 
二、产品未来价格预测 
第三节 中国银行卡业务价格影响因素分析 
一、全球金融危机影响 
二、人民币汇率变化影响 
三、其它 
第四节 2018-2024年银行卡业务行业未来价格走势预测

第十章 2018-2024年中国银行卡业务进出口分析 
第一节 近年我国银行卡业务进出口概况 
第二节 国内外进出口形势分析
第三节  相关政策情况分析

第十一章 银行卡业务行业竞争格局分析 
第一节 银行卡业务行业集中度分析 
一、银行卡业务市场集中度分析 
二、银行卡业务企业集中度分析 
三、银行卡业务区域集中度分析 
第二节 银行卡业务行业竞争格局分析 
一、2017年银行卡业务行业竞争分析 
二、2017年中外银行卡业务产品竞争分析 
三、2017年国内外银行卡业务竞争分析 
四、2017年我国银行卡业务市场竞争分析 
五、2017年我国银行卡业务市场集中度分析 
六、国内主要企业动向

第十二章 重点企业经营状况分析(企业可自选)
第一节 企业1
一、企业概况
二、主营业务情况分析
三、公司运营情况分析
四、公司优劣势分析
第二节 企业2
一、企业概况
二、主营业务情况分析
三、公司运营情况分析
四、公司优劣势分析
第三节 企业3
一、企业概况
二、主营业务情况分析
三、公司运营情况分析
四、公司优劣势分析
第四节 企业4
一、企业概况
二、主营业务情况分析
三、公司运营情况分析
四、公司优劣势分析
第五节 企业5
一、企业概况
二、主营业务情况分析
三、公司运营情况分析
四、公司优劣势分析

第十三章 2018-2024年银行卡业务行业投资价值评估 
第一节 2016-2017年银行卡业务行业产销分析
第二节 2016-2017年银行卡业务行业成长性分析 
第三节 2016-2017年银行卡业务行业经营能力分析 
一、应收账款周转率分析
二、存货账款周转率分析
三、总资产周转率分析
第四节 2016-2017年银行卡业务行业盈利能力分析 
一、主营业务利润率分析
二、总资产收益率分析
第五节 2016-2017年银行卡业务行业偿债能力分析 
一、短期偿债能力分析
二、长期偿债能力分析
第六节 2018-2024年我国银行卡业务行业产值预测 
第七节 2018-2024年我国银行卡业务行业销售收入预测 
第八节 2018-2024年我国银行卡业务行业总资产预测

第十四章 2018-2024年中国银行卡业务行业发展预测分析 
第一节 2018-2024年中国银行卡业务产业宏观预测 
一、2018-2024年中国银行卡业务行业宏观预测 
二、2018-2024年中国银行卡业务工业发展展望 
三、中国银行卡业务业发展状况预测分析 
第二节 2018-2024年中国银行卡业务市场形势分析 
一、2018-2024年中国银行卡业务生产形势分析预测 
二、影响中国银行卡业务市场运行的因素分析 
第三节 2018-2024年中国银行卡业务市场趋势分析 
一、2018-2024年中国银行卡业务市场趋势总结 
二、2018-2013年中国银行卡业务发展趋势分析 
三、2018-2024年中国银行卡业务市场发展空间 
四、2018-2024年中国银行卡业务产业政策趋向

第十五章 2018-2024年中国银行卡业务行业投资风险
第一节 银行卡业务投资现状分析 
一、2016-2017年总体投资及结构 
二、2016-2017年投资规模情况 
三、2016-2017年投资增速情况 
四、2016-2017年分行业投资分析 
五、2016-2017年分地区投资分析 
六、2016-2017年外商投资情况 
第二节 银行卡业务行业投资效益分析 
一、2016-2017年银行卡业务行业投资状况分析 
二、2016-2017年银行卡业务行业投资效益分析 
三、2018-2024年银行卡业务行业投资趋势预测 
四、2018-2024年银行卡业务行业的投资方向 
五、2018-2024年银行卡业务行业投资的建议

第十六章 银行卡业务行业投资战略
第一节 银行卡业务市场发展潜力分析 
一、市场空间 
二、竞争格局变化 
三、渠道规划与建设变化 
第二节 银行卡业务行业发展趋势分析 
一、品牌格局趋势 
二、渠道分布趋势 
三、消费趋势分析 
第三节 银行卡业务行业发展战略研究 
一、战略综合规划 
二、技术开发战略 
三、区域战略规划 
四、产业战略规划

第十七章 银行卡业务行业市场预测及行业项目投资建议 
第一节 中国营销企业投资运作模式分析 
第二节 外销与内销优势分析 
第三节 项目投资建议 
一、技术应用注意事项 
二、项目投资注意事项 
三、品牌策划注意事项 
四、销售注意事项
图表详见报告正文


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