2018-2023年中国金融科技（Fintech）行业发展调研与发展前景预测报告

        目前我国Fintech行业发展现状
        Fintech的定义
        之所以要强调Fintech的定义，是因为Fintech和现在同样的互联网金融有所区别。Fintech，是Financialtechnology的缩写，直译为金融科技，覆盖一整个金融科技的生态圈，包括支付清算、融资、金融基础设施建设、以及投资管理等等。它的范围、含义较互联网金融要更加的宏观。互联网金融，则是金融机构利用互联网传递服务，其本质仍然是金融，风险属性没有变化，只是通过互联网完成了服务，Fintech的范围要远大于互联网金融。

        巴曙松教授在《中国金融科技发展评估与趋势展望》的主旨演讲中曾经指出，金融科技有三个发展阶段：

        第一个发展阶段即Fintech1.0，在这个阶段，金融行业通过传统的IT软、硬件的应用来实现办公和业务的电子化、自动化，从而提高业务效率，这时候IT技术、IT公司并没有直接参与到公司的业务环节。

        第二个发展阶段即Fintech2.0，在这个阶段，主要是金融业搭建在线的业务平台，利用互联网或者移动终端的渠道来收集用户信息，实现金融业务中的资产端、交易端、支付端、资金端的任意组合的互联互通，本质上是对传统金融渠道的变革，实现信息共享和业务融合，其中包括互联网的基金销售、P2P互联网借贷以及互联网保险。

        第三个发展阶段即Fintech3.0，在这个阶段，金融业通过大数据、云计算、人工智能、区块链这些新的IT技术来改变传统的金融信息采集来源、风险定价模型、投资决策过程、信用中介角色，大幅提升传统金融的效率，代表技术就是大数据征信、智能投顾以及供应链金融。根据巴曙松教授的定义，我们认为我国当前处于金融科技1.0阶段的末期，Fintech2.0的初期阶段。

        我国保险科技处在发展初期，发展较为迅速

        以处在Fintech2.0阶段的互联网保险为例，我国互联网保险处在发展初期，发展较为迅速。很多传统保险公司已经意识到保险科技可能带给他们的挑战，所以太平洋在线、秦康在线、中国人寿等传统保险公司都自己创立了科技公司。

        众安保险作为纯粹的互联网保险公司，经过四年的发展，截至2016年末，公司总资产达到93.32亿元，较去年期末同比上涨15.65%。2016年，众安保险实现原保险保费收入34.08亿元，较2015年同期上涨247.34%，原本同大股东淘宝合作的退运险也由2015年占保费收入的59.18%下降到了39.33%，意外伤害险、健康险以及货运险保险保费收入有了较大幅度的增加，分别较2015年上涨247%、1432%以及278%，保费收入结构有所优化。

 

        Fintech在智能投顾方面的应用被部分券商视为其转型财富管理业务的工具之一

        广发证券推出贝塔牛机器人投顾系统，海通证券通过布局智能化等创新技术，将e海通财打造成平台型的金融生态圈；华泰证券收购美国一家金融科技企业为投资者提供资产管理软件服务的AssetMark100%股权，介入智能投顾领域。智能投顾带给券商经纪业务收入的变化还需要时间来检验，但很多金融机构、投资机构已经开始逐渐运用智能投顾这项技术作为其财富管理业务转型的工具之一。

        微众银行、网商银行作为互联网银行代表陆续进入盈利期

        互联网银行，最核心的竞争力无疑是各自基础平台的大数据，网商银行和微众银行作为两家民营互联网银行，二者自建立以来，逐步迈入盈利期。年报数据显示，微众银行2016年实现净利润4.01亿元，而2015年亏损5.8亿元；2016年网商银行净利润3.15亿元，2015年净亏损6874万元。两家互联网银行陆续进入盈利期。

        截至2016年末，微众银行总资产520亿元，同比增加424亿元，增幅达440%，其中贷款余额308亿元，同比增加269亿元，增幅达到697%；实现净利润4.01亿元，扭亏为盈。在消费信贷方面，微众银行首创基于社交数据风控的移动端自助式小额信用、循环使用贷款的主打产品微粒贷。截至2017年5月15日，微粒贷累计发放贷款总额3600亿元，总笔数4400万笔，笔均放款8200元，最高贷款日规模20亿元，最高日贷款笔数20万笔，主动授信客户9800万个，覆盖城市567个，开通激活用户2200万。


        在直通银行方面，截至2016年末，微众银行开通客户达160万人，管理资产余额达到222亿元。在汽车金融方面，微众银行与多个互联网平台携手合作，将信贷产品嵌入消费场景，微车贷年末贷款余额达到55亿元，比年初增长22倍。截至2016年末，微众银行信贷资产规模比年初增长7倍，不良率0.32%。

 

 

 

        截至2016年末，网商银行期末资产总额615亿元，较年初上涨313亿元，增幅达103%；其中贷款余额329亿元，同比上涨351%；应收款项类投资170亿元，较去年同期下降19%。截至2016年末，网商银行负债规模573亿元，其中一般性存款余额232亿元，比上年增加232亿元；同业存款180亿元，较上年减少80亿元。截至2016年末，本行累计向小微企业发放贷款879亿元，服务小微企业客户数277万户，户均贷款余额约为1.5万元。截至2016年年末，网商银行拨备覆盖率为291.5%，资本充足率为11.07%。微众银行、网商银行作为互联网银行的代表，发展逐渐加快、向好。

        与此同时，我国商业银行也正发力人工智能、大数据等新技术应用。中信银行上线基于区块链技术的信用证信息传输系统，截至今年7月21日，中信银行利用信用证信息传输系统（BCLC）开展国内信用证业务，交易量达人民币1亿元以上。信用证的开立、通知、交单、承兑报文、付款报文各个环节均通过系统实现，缩短了信用证及单据的传输时间，大幅提高信用证业务的处理效率，同时利用区块链的防篡改特性提高了信用证业务的安全性。

        我国Fintech企业中，应用在大数据调查、消费金融以及全产业链金融服务的数量较多

        Fintech的应用场景很多，在实际应用中还包括消费金融、贷款、支付清算、大数据、众筹、财富管理和咨询、交易、保险、直营银行（互联网银行）、信息系统服务以及比特币区块链等等。KPMG选择了中国金融科技50家企业，并按照不同的应用场景类型将其分类。根据KPMG的分类我们可以看出，在全球金融科技100家企业中，应用在贷款、支付清算、财富投资咨询、保险以及信息系统建设的金融科技公司较多，而在中国金融科技50家企业中，大数据调查、全金融产业链服务商和消费金融的Fintech公司较多。

 

 
 


        中国报告网发布的《2018-2023年中国金融科技（Fintech）行业发展调研与发展前景预测报告》内容严谨、数据翔实，更辅以大量直观的图表帮助本行业企业准确把握行业发展动向、市场前景、正确制定企业竞争战略和投资策略。本报告依据国家统计局、海关总署和国家信息中心等渠道发布的权威数据，以及我中心对本行业的实地调研，结合了行业所处的环境，从理论到实践、从宏观到微观等多个角度进行市场调研分析。它是业内企业、相关投资公司及政府部门准确把握行业发展趋势，洞悉行业竞争格局，规避经营和投资风险，制定正确竞争和投资战略决策的重要决策依据之一。本报告是全面了解行业以及对本行业进行投资不可或缺的重要工具。

        本研究报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。

【报告目录】

第一部分 产业环境透视

第一章 金融科技行业的行业概述
第一节 金融科技行业的定义
第二节 金融科技行业的行业发展历程
第三节 金融科技行业的分类
第四节 金融科技行业的特性
第五节 金融科技行业发展的重要意义

第二章 中国金融科技行业发展环境分析
第一节 中国经济环境分析
一、宏观经济
二、工业形势
三、消费价格指数分析 
四、城乡居民收入分析 
五、全社会固定资产投资和工业投资分析 
六、进出口总额及增长率分析
第二节 中国金融科技行业的发展政策环境分析
一、行业发展相关政策
二、行业政策影响分析
三、相关行业标准分析
第三节 中国金融科技行业的发展技术环境分析
一、技术发展概况
二、技术发展趋势分析
  第二部分 市场深度分析

第三章 全球金融科技行业发展分析
第一节 世界金融科技行业发展分析
一、2017年世界金融科技行业发展分析
二、2016年世界金融科技行业发展分析
第二节 全球金融科技行业市场分析
一、2016年全球金融科技行业需求分析
二、2016年欧美金融科技行业需求分析
三、2016年中外金融科技行业市场对比
第三节 2015-2017年主要国家或地区金融科技行业发展分析
一、2015-2017年美国金融科技行业分析
二、2015-2017年日本金融科技行业分析
三、2015-2017年欧洲金融科技行业分析

第四章 中国金融科技行业细分市场分析
第一节 P2P网贷行业发展现状
第二节 众筹行业发展现状
第三节 第三方支付行业发展现状
第四节 电子货币行业发展现状 

 第五章 我国金融科技行业行业发展分析
第一节 中国金融科技行业发展状况
一、2015-2017年金融科技行业发展状况分析
二、2015-2017年中国金融科技行业发展动态
三、2015-2017年我国金融科技行业发展热点
第二节 中国金融科技行业市场供需状况
一、2016年中国金融科技行业市场供给分析
二、2016年中国金融科技行业市场需求分析
三、2016年中国金融科技行业市场供需平衡分析
第三节 我国金融科技行业市场分析
一、2015-2017年金融科技行业市场回顾
三、2018-2023年金融科技行业市场趋势  

第六章 金融科技行业经济运行分析
第一节 2015-2017年中国金融科技行业市场销售收入分析
一、2015-2017年中国金融科技行业市场总销售收入分析
二、不同规模企业总销售收入分析
三、不同细分市场领域企业总销售收入比较
第二节 2015-2017年中国金融科技行业产品成本费用分析
一、2015-2017年中国金融科技行业成本费用总额分析
二、不同规模企业销售成本比较分析
三、不同细分市场领域企业销售成本比较分析
第三节 2015-2017年中国金融科技行业利润总额分析
一、2015-2017年中国金融科技行业利润总额分析
二、不同规模企业利润总额比较分析
三、不同细分市场领域企业利润总额比较分析 
 第三部分 行业企业竞争格局 第七章 金融科技行业竞争格局分析
第一节 行业竞争结构分析
一、现有企业间竞争
二、潜在进入者分析
三、替代品威胁分析
 四、供应商议价能力
 五、客户议价能力
第二节 行业集中度分析
一、市场集中度分析
二、企业集中度分析
三、区域集中度分析
第三节 行业国际竞争力比较
一、供给要素
二、需求条件
三、支援与相关产业 
四、企业战略、结构与竞争状态
 五、政府的作用
第四节 2015-2017年金融科技行业竞争格局分析
一、2015-2017年金融科技行业竞争分析
二、2015-2017年我国金融科技行业市场竞争分析
三、2015-2017年我国金融科技行业市场集中度分析
 四、2015-2017年国内主要金融科技行业企业动向 
第八章 主要金融科技行业企业竞争分析
第一节 陆金所
一、企业概况
二、主营业务情况分析
三、公司运营情况分析
四、公司优劣势分析
第二节 京东金融
一、企业概况
二、主营业务情况分析
三、公司运营情况分析
四、公司优劣势分析
第三节 蚂蚁金服
一、企业概况
二、主营业务情况分析
三、公司运营情况分析
四、公司优劣势分析
第四节 36氪
一、企业概况
二、主营业务情况分析
三、公司运营情况分析
四、公司优劣势分析

第九章 金融科技行业企业竞争策略分析
第一节 金融科技行业市场竞争策略分析
一、2017年金融科技行业市场增长潜力分析
二、2017年金融科技行业主要潜力品种分析
三、现有金融科技行业产品竞争策略分析
 四、潜力金融科技行业品种竞争策略选择 
五、典型企业产品竞争策略分析
第二节 金融科技行业企业竞争策略分析
一、2018-2023年我国金融科技行业市场竞争趋势
二、2018-2023年金融科技行业行业竞争格局展望
三、2018-2023年金融科技行业行业竞争策略分析 
四、2018-2023年金融科技行业企业竞争策略分析  
第四部分 市场发展前景预测

 第十章 未来金融科技行业行业发展预测
第一节 2018-2023年金融科技行业市场规模预测
第二节 2018-2023年中国金融科技行业供需预测
一、2018-2023年中国金融科技行业供给预测
二、2018-2023年中国金融科技行业需求预测

  第十一章 金融科技行业行业投资环境分析
第一节 经济发展环境分析
一、2015-2017年我国宏观经济运行情况
二、2018-2023年我国宏观经济形势分析
三、2018-2023年投资趋势及其影响预测
第二节 政策法规环境分析
一、2016年金融科技行业政策环境
二、2016年国内宏观政策对其影响
三、2016年行业产业政策对其影响
第三节 社会发展环境分析
一、国内社会环境发展现状
二、2016年社会环境发展分析
三、2018-2023年社会环境对行业的影响
第四节 技术发展环境分析
一、金融科技行业相关技术现状分析
二、金融科技行业技术发展趋势分析
三、2018-2023年技术环境对行业的影响  
第五部分 企业发展规划
 第十二章 金融科技行业投资机会与风险
第一节 金融科技行业投资效益分析
一、2015-2017年金融科技行业投资状况分析
二、2018-2023年金融科技行业投资效益分析
三、2018-2023年金融科技行业的投资方向 
四、2018-2023年金融科技行业投资的建议
 五、新进入者应注意的障碍因素分析
第二节 影响金融科技行业发展的主要因素
一、2018-2023年影响金融科技行业运行的有利因素分析
二、2018-2023年影响金融科技行业运行的不利因素分析
三、2018-2023年我国金融科技行业发展面临的挑战分析
 四、2018-2023年我国金融科技行业发展面临的机遇分析
第三节 金融科技行业行业投资风险及控制策略分析
一、2018-2023年金融科技行业市场风险及控制策略
二、2018-2023年金融科技行业政策风险及控制策略
三、2018-2023年金融科技行业经营风险及控制策略
 四、2018-2023年金融科技行业技术风险及控制策略 
五、2018-2023年金融科技行业竞争风险及控制策略 
六、2018-2023年金融科技行业其他风险及控制策略 
 第十三章 金融科技行业投资战略研究
第一节 金融科技行业发展战略研究
一、战略综合规划
二、技术开发战略
三、业务组合战略 
四、区域战略规划
 五、产业战略规划 
六、营销品牌战略
 七、竞争战略规划
第二节 对我国金融科技行业品牌的战略思考
一、企业品牌的重要性
二、金融科技行业实施品牌战略的意义
三、金融科技行业企业品牌的现状分析
 四、我国金融科技行业企业的品牌战略 
五、金融科技行业品牌战略管理的策略
第三节 金融科技行业投资战略研究
一、2015-2017年金融科技行业投资战略研究
二、2018-2023年金融科技行业投资战略研究  
图表目录 
图表：金融科技行业产业链分析 
图表：国际金融科技行业市场规模 
图表：国际金融科技行业生命周期 
图表：2015-2017年中国金融科技行业行业市场规模 
图表：2015-2017年全球金融科技行业产业市场规模 
图表：金融科技行业重要数据指标比较 
图表：2015-2017年中国金融科技行业行业销售情况分析 
图表：2015-2017年中国金融科技行业行业利润情况分析 
图表：2015-2017年中国金融科技行业行业资产情况分析 
图表：2015-2017年中国金融科技行业竞争力分析 
图表：2017年1-12月金融科技行业产量全国合计 
图表：2017年1-12月金融科技行业行业经济指标全国合计 
图表：2018-2023年中国金融科技行业行业市场规模预测 
图表：2018-2023年中国金融科技行业需求预测 
图表：2018-2023年中国金融科技行业供给预测 
图表：2018-2023年中国金融科技行业消费量预测 
图表：2018-2023年中国金融科技行业市场价格走势预测

更多图表详见正文（GY GSL）
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