智能风控和传统风控对比
传统风控 |
智能风控 |
|
风控模型 |
以人工审核为主，依靠专家经验 |
以模型、策略体系自动分析决策为主，人工审核为辅 |
数据来源 |
公司内部资料、央行征信资料、客户提交资料 |
除传统风控数据来源外的第三方数据、线上线下多维度数据 |
数据维度 |
数据特征数量少，以基本信息为主打的强变量为主 |
特征数量大于1000，以基本信息、行为特征信息为主的弱变量信息 |
数据关联性 |
数据关联度低 |
数据关联度高，可交叉验证 |
模型设定 |
以线性模型为主，因果关系强 |
以深度学习、集成学习模型为主，可应用相关关系 |
资料来源：公开资料
智能风控的技术核心是大数据、区块链和人工智能，大数据包括数据的处理技术和数据的资源，是非常重要的基石；区块链的不可篡改、分布式存储共识机制等特性，保障智能风控的安全性能；人工智能则可优化数据质量、促进数据合规流通，为智能风控提供更合规、更高质的数据。
中国智能风控行业应用技术
资料来源：公开资料
智能风控行业上游市场参与主体为资源供应商，包括数据资源供应商和配套资源供应商；中游参与主体为智能风控服务供应商，主要包括智能风控产品供应商、智能风控解决方案提供商、智能风控综合型服务商；下游则应用于信贷、保险等领域。
智能风控产业链
资料来源：公开资料
在我国智能风控应用结构中，信贷领域应用最广，占比为40%，其次是保险领域，占比为20%。
我国智能风控应用结构
数据来源：公开资料
随着下游领域的需求增加，我国智能风控行业市场规模逐年扩张，从2015年的19.1亿元增至2019年的51.2亿元，预计2020年规模达78亿元。
2015-2020年我国智能风控行业市场规模及预测
数据来源：公开资料
从细分领域来看，信贷和反诈欺领域市场规模最大，2019年我国智能风控信贷领域市场规模约23亿元，反诈欺领域市场规模约20.5亿元。
2015-2020年智能风控细分领域市场规模（亿元）
数据来源：公开资料
我国智能风控行业竞争主体主要包括以百度金融为代表的互联网巨头、以前海征信为代表的产业类公司，以及以同盾科技为代表的创新型企业。
中国智能风控行业竞争主体
参与主体 |
代表企业 |
互联网巨头 |
百度金融、京东金融、腾讯信用、蚂蚁金服 |
产业类公司 |
前海征信、银联智策、神州数码 |
创新型企业 |
同盾科技、邦盛科技、第四范式、百融云创 |
资料来源：公开资料
在2020年中国智能风控企业五十强中，创新型企业代表的同盾科技有限公司，以专业的技术、庞大的客户群及出色的业绩，获得榜首。截至目前，累计已有超过一万家客户选择了同盾科技的产品及服务。
2020年我国智能风控十强企业
排名 |
企业名称 |
1 |
同盾科技有限公司 |
2 |
北京量科邦信息技术有限公司 |
3 |
第四范式（北京）技术有限公司 |
4 |
江苏通付盾科技有限公司 |
5 |
颖投信息科技（上海）有限公司 |
6 |
成都数联铭品科技有限公司 |
7 |
融慧金科金融服务外包（北京）有限公司 |
8 |
上海壹账通金融科技有限公司 |
9 |
玖富数科科技集团有限责任公司 |
10 |
北京百分点信息科技有限公司 |
资料来源：《互联网周刊》
同盾科技安全流程风控解决方案
资料来源：公开资料
此外，同盾科技营业收入快速增长，营业收入从2016年的不到1亿元，增至2019年的近*亿元，仅四年年时间翻约16倍。
2016-2019年同盾科技营业收入
数据来源：公开资料（TC）
中国报告网是观研天下集团旗下的业内资深行业分析报告、市场深度调研报告提供商与综合行业信息门户。《2020年中国智能风控市场调研报告-产业现状与发展前景研究》涵盖行业最新数据，市场热点，政策规划，竞争情报，市场前景预测，投资策略等内容。更辅以大量直观的图表帮助本行业企业准确把握行业发展态势、市场商机动向、正确制定企业竞争战略和投资策略。本报告依据国家统计局、海关总署和国家信息中心等渠道发布的权威数据，以及我中心对本行业的实地调研，结合了行业所处的环境，从理论到实践、从宏观到微观等多个角度进行市场调研分析。
它是业内企业、相关投资公司及政府部门准确把握行业发展趋势，洞悉行业竞争格局，规避经营和投资风险，制定正确竞争和投资战略决策的重要决策依据之一。本报告是全面了解行业以及对本行业进行投资不可或缺的重要工具。观研天下是国内知名的行业信息咨询机构，拥有资深的专家团队，多年来已经为上万家企业单位、咨询机构、金融机构、行业协会、个人投资者等提供了专业的行业分析报告，客户涵盖了华为、中国石油、中国电信、中国建筑、惠普、迪士尼等国内外行业领先企业，并得到了客户的广泛认可。
本研究报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国家统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。本研究报告采用的行业分析方法包括波特五力模型分析法、SWOT分析法、PEST分析法，对行业进行全面的内外部环境分析，同时通过资深分析师对目前国家经济形势的走势以及市场发展趋势和当前行业热点分析，预测行业未来的发展方向、新兴热点、市场空间、技术趋势以及未来发展战略等。
【报告大纲】
第一章 2017-2020年中国智能风控行业发展概述
第一节 智能风控行业发展情况概述
一、智能风控行业相关定义
二、智能风控行业基本情况介绍
三、智能风控行业发展特点分析
四、智能风控行业经营模式
1、生产模式
2、采购模式
3、销售模式
五、智能风控行业需求主体分析
第二节 中国智能风控行业上下游产业链分析
一、产业链模型原理介绍
二、智能风控行业产业链条分析
三、产业链运行机制
1、沟通协调机制
2、风险分配机制
3、竞争协调机制
四、中国智能风控行业产业链环节分析
1、上游产业
2、下游产业
第三节 中国智能风控行业生命周期分析
一、智能风控行业生命周期理论概述
二、智能风控行业所属的生命周期分析
第四节 智能风控行业经济指标分析
一、智能风控行业的赢利性分析
二、智能风控行业的经济周期分析
三、智能风控行业附加值的提升空间分析
第五节 中国智能风控行业进入壁垒分析
一、智能风控行业资金壁垒分析
二、智能风控行业技术壁垒分析
三、智能风控行业人才壁垒分析
四、智能风控行业品牌壁垒分析
五、智能风控行业其他壁垒分析
第二章 2017-2020年全球智能风控行业市场发展现状分析
第一节 全球智能风控行业发展历程回顾
第二节 全球智能风控行业市场区域分布情况
第三节 亚洲智能风控行业地区市场分析
一、亚洲智能风控行业市场现状分析
二、亚洲智能风控行业市场规模与市场需求分析
三、亚洲智能风控行业市场前景分析
第四节 北美智能风控行业地区市场分析
一、北美智能风控行业市场现状分析
二、北美智能风控行业市场规模与市场需求分析
三、北美智能风控行业市场前景分析
第五节 欧盟智能风控行业地区市场分析
一、欧盟智能风控行业市场现状分析
二、欧盟智能风控行业市场规模与市场需求分析
三、欧盟智能风控行业市场前景分析
第六节 2021-2026年世界智能风控行业分布走势预测
第七节 2021-2026年全球智能风控行业市场规模预测
第三章 中国智能风控产业发展环境分析
第一节 我国宏观经济环境分析
一、中国GDP增长情况分析
二、工业经济发展形势分析
三、社会固定资产投资分析
四、全社会消费品智能风控总额
五、城乡居民收入增长分析
六、居民消费价格变化分析
七、对外贸易发展形势分析
第二节 中国智能风控行业政策环境分析
一、行业监管体制现状
二、行业主要政策法规
第三节 中国智能风控产业社会环境发展分析
一、人口环境分析
二、教育环境分析
三、文化环境分析
四、生态环境分析
五、消费观念分析
第四章 中国智能风控行业运行情况
第一节 中国智能风控行业发展状况情况介绍
一、行业发展历程回顾
二、行业创新情况分析
1、行业技术发展现状
2、行业技术专利情况
3、技术发展趋势分析
三、行业发展特点分析
第二节 中国智能风控行业市场规模分析
第三节 中国智能风控行业供应情况分析
第四节 中国智能风控行业需求情况分析
第五节 我国智能风控行业进出口形势分析
一、进口形势分析
二、出口形势分析
三、进出口价格对比分析
第六节 我国智能风控行业细分市场分析（2015-2019年）
一、细分市场一
二、细分市场二
三、其它细分市场
第七节 中国智能风控行业供需平衡分析
第八节 中国智能风控行业发展趋势分析
第五章 中国智能风控所属行业运行数据监测
第一节 中国智能风控所属行业总体规模分析
一、企业数量结构分析
二、行业资产规模分析
第二节 中国智能风控所属行业产销与费用分析
一、流动资产
二、销售收入分析
三、负债分析
四、利润规模分析
五、产值分析
第三节 中国智能风控所属行业财务指标分析
一、行业盈利能力分析
二、行业偿债能力分析
三、行业营运能力分析
四、行业发展能力分析
第六章 2017-2020年中国智能风控市场格局分析
第一节 中国智能风控行业竞争现状分析
一、中国智能风控行业竞争情况分析
二、中国智能风控行业主要品牌分析
第二节 中国智能风控行业集中度分析
一、中国智能风控行业市场集中度分析
二、中国智能风控行业企业集中度分析
第三节 中国智能风控行业存在的问题
第四节 中国智能风控行业解决问题的策略分析
第五节 中国智能风控行业竞争力分析
一、生产要素
二、需求条件
三、支援与相关产业
四、企业战略、结构与竞争状态
五、政府的作用
第七章 2017-2020年中国智能风控行业需求特点与动态分析
第一节 中国智能风控行业消费市场动态情况
第二节 中国智能风控行业消费市场特点分析
一、需求偏好
二、价格偏好
三、品牌偏好
四、其他偏好
第三节 智能风控行业成本分析
第四节 智能风控行业价格影响因素分析
一、供需因素
二、成本因素
三、渠道因素
四、其他因素
第五节 中国智能风控行业价格现状分析
第六节 中国智能风控行业平均价格走势预测
一、中国智能风控行业价格影响因素
二、中国智能风控行业平均价格走势预测
三、中国智能风控行业平均价格增速预测
第八章 2017-2020年中国智能风控行业区域市场现状分析
第一节 中国智能风控行业区域市场规模分布
第二节 中国华东地区智能风控市场分析
一、华东地区概述
二、华东地区经济环境分析
三、华东地区智能风控市场规模分析
四、华东地区智能风控市场规模预测
第三节 华中地区市场分析
一、华中地区概述
二、华中地区经济环境分析
三、华中地区智能风控市场规模分析
四、华中地区智能风控市场规模预测
第四节 华南地区市场分析
一、华南地区概述
二、华南地区经济环境分析
三、华南地区智能风控市场规模分析
四、华南地区智能风控市场规模预测
第九章 2017-2020年中国智能风控行业竞争情况
第一节 中国智能风控行业竞争结构分析（波特五力模型）
一、现有企业间竞争
二、潜在进入者分析
三、替代品威胁分析
四、供应商议价能力
五、客户议价能力
第二节 中国智能风控行业SWOT分析
一、行业优势分析
二、行业劣势分析
三、行业机会分析
四、行业威胁分析
第三节 中国智能风控行业SCP分析
一、理论介绍
二、SCP范式
三、SCP分析框架
第四节 中国智能风控行业竞争环境分析（PEST）
一、政策环境
二、经济环境
三、社会环境
四、技术环境
第十章 智能风控行业企业分析（随数据更新有调整）
第一节 企业1
一、企业概况
二、主营业务
三、运营情况分析
四、公司优劣势分析
第二节 企业2
一、企业概况
二、主营业务
三、运营情况
四、公司优劣势分析
第三节 企业3
一、企业概况
二、主营业务
三、运营情况
四、公司优劣势分析
第四节 企业4
一、企业概况
二、主营业务
三、运营情况
四、公司优劣势分析
第五节 企业5
一、企业概况
二、主营业务
三、运营情况
四、公司优劣势分析
第十一章 2021-2026年中国智能风控行业发展前景分析与预测
第一节 中国智能风控行业未来发展前景分析
一、智能风控行业国内投资环境分析
二、中国智能风控行业市场机会分析
三、中国智能风控行业投资增速预测
第二节 中国智能风控行业未来发展趋势预测
第三节 中国智能风控行业市场发展预测
一、中国智能风控行业市场规模预测
二、中国智能风控行业市场规模增速预测
三、中国智能风控行业产值规模预测
四、中国智能风控行业产值增速预测
五、中国智能风控行业供需情况预测
第四节 中国智能风控行业盈利走势预测
一、中国智能风控行业毛利润同比增速预测
二、中国智能风控行业利润总额同比增速预测
第十二章 2021-2026年中国智能风控行业投资风险与营销分析
第一节 智能风控行业投资风险分析
一、智能风控行业政策风险分析
二、智能风控行业技术风险分析
三、智能风控行业竞争风险分析
四、智能风控行业其他风险分析
第二节 智能风控行业应对策略
一、把握国家投资的契机
二、竞争性战略联盟的实施
三、企业自身应对策略
第十三章 2021-2026年中国智能风控行业发展战略及规划建议
第一节 中国智能风控行业品牌战略分析
一、智能风控企业品牌的重要性
二、智能风控企业实施品牌战略的意义
三、智能风控企业品牌的现状分析
四、智能风控企业的品牌战略
五、智能风控品牌战略管理的策略
第二节 中国智能风控行业市场的重点客户战略实施
一、实施重点客户战略的必要性
二、合理确立重点客户
三、对重点客户的营销策略
四、强化重点客户的管理
五、实施重点客户战略要重点解决的问题
第三节 中国智能风控行业战略综合规划分析
一、战略综合规划
二、技术开发战略
三、业务组合战略
四、区域战略规划
五、产业战略规划
六、营销品牌战略
七、竞争战略规划
第四节 智能风控行业竞争力提升策略
一、智能风控行业产品差异性策略
二、智能风控行业个性化服务策略
三、智能风控行业的促销宣传策略
四、智能风控行业信息智能化策略
五、智能风控行业品牌化建设策略
六、智能风控行业专业化治理策略
第十四章 2021-2026年中国智能风控行业发展策略及投资建议
第一节 中国智能风控行业产品策略分析
一、服务产品开发策略
二、市场细分策略
三、目标市场的选择
第二节 中国智能风控行业定价策略分析
第三节 中国智能风控行业营销渠道策略
一、智能风控行业渠道选择策略
二、智能风控行业营销策略
第四节 中国智能风控行业价格策略
第五节 观研天下行业分析师投资建议
一、中国智能风控行业重点投资区域分析
二、中国智能风控行业重点投资产品分析
图表详见报告正文······
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