意外险主要类型
数据来源：公开资料整理
意外险职业分类
序号 |
风险 |
职业 |
1 |
低 |
办公室人群如职员、公务员、教师等 |
2 |
低 |
外勤或轻微体力劳动人群如推销员、乘务员、环卫工人等 |
3 |
低 |
日常部分机械操作的人群如司机、巡警、维修人员等 |
4 |
中 |
从事有一定危险性工作如交警、制造工、电梯维修等 |
5 |
高 |
存在较高危险性的工作如采矿工、刑警、电工等 |
6 |
高 |
高危职业如消防员、前线军人、飞行员等 |
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近年来，在国家各项相关政策的管理和支持下，我国意外险行业持续向好发展。
我国意外险相关政策
时间 |
政策名称 |
制定部门 |
内容梳理 |
2015.07 |
《互联网保险业务监管暂行办法》 |
原保监会 |
有条件地放开人身意外伤害保险的经营区域限制。 |
2016.01 |
《中国保监会关于调整保险业监管费收费标准等有关事项的通知》 |
原保监会 |
降低业务监管费收费标准，意外伤害保险按年度自留保费的0.8‰收取。 |
2017.04 |
《中国保监会关于保险业服务“一带一路”建设的指导意见》 |
原保监会 |
大力发展建筑工程、交通、恐怖事件等意外伤害保险。 |
2017.05 |
《中国保监会关于保险业支持实体经济发展的指导意见》 |
原保监会 |
积极发展金业财产保险、工程保险、责任保险、意外伤害保险等险种，为实体经济稳定运行提供风险保障。 |
2019.11 |
新修订《健康保险管理办法》 |
银保监会 |
将医疗意外险纳入健康保险范畴。 |
2020.01 |
《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》 |
银保监会、发展改革委、教育部、民政部等13个部门 |
针对60岁及以上老年人，鼓励研发疾病保险、医疗保险和意外伤害保险等专属产品。 |
2020.02 |
《普通型人身保险精算规定》 |
银保监会 |
调整了包括意外伤害保险的风险保障类产品的现金价值参数。 |
2020.03 |
《关于加快推进意外险改革的意见》 |
银保监会 |
三大措施推进意外险改革:一是推进市场化定价改革;二是强化市场行为监管;三是夯实发展根基。 |
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从保费收入来看，2019年我国意外险保费收入为1175亿元，2020年1-8月我国意外险保费收入为776亿元。
2015-2020年1-8月我国意外险保费收入情况
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从赔付支出来看，2019年我国意外险赔付支出为298亿元，2020年1-8月我国意外险赔付支出为201亿元。
2015-2020年1-8月我国意外险赔付支出情况
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从人身险保费收入占比来看，2015年至2020年1-8月意外险保费收入占人身险保费收入（包含寿险、健康险及意外险保费收入）的比重趋于稳定，均保持在3%以上。
2015-2020年1-8月我国人身险保费收入占比情况
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在当前市场中，我国意外险产品较为丰富。不同产品在意外伤害、意外医疗、意外交通保障和意外住院津贴的分项保障责任中有所差异。
市面上部分意外险产品比较
公司名称 |
平安财险 |
众享e家家庭共享意外险 |
人保财险 |
亚太财险 |
华泰保险 |
产品名称 |
平安个人意外伤害险 |
人身意外伤害身故、残疾20万元 |
人身意外险全年加强版 |
百万人生综合意外险 |
“年年无优”综合意外险 |
保障范围 |
意外伤害身故和残疾30万元 |
意外医疗费用（C款）2万元 |
意外身故、残疾30万 |
意外身故/伤残100万元 |
意外伤害(身故、伤残)20万元 |
意外伤害医疗5万元 |
住院津贴1.8万元 |
急性病身故5万 |
意外医疗3万元 |
意外医疗5万元 |
|
住院护理津贴100元天 |
救护车费用2000元 |
意外医疗（免赔100，给付比例80%)3万 |
航空意外身故/伤残300万元 |
意外住院津贴100元/天 |
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猝死30万元 |
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意外住院津贴（免赔3日，最高给付180天）100元/天 |
猝死保险金20万元 |
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救护车车费保险金2000元 |
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乘坐飞机意外身故、残疾100万 |
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飞机意外伤害身故和残疾500万元 |
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乘坐火车意外身故、残疾100万 |
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火车意外伤害身故和残疾50万元 |
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乘坐轮船意外身故、残疾50万 |
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轮船意外伤害身故和残疾50万元 |
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乘坐汽车意外身故、残疾10万 |
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汽车意外伤害身故和残疾30万元 |
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乘坐非营运汽车意外身故残疾10万 |
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价格 |
309.1元 |
309元 |
376元 |
299元 |
328元 |
数据来源：公开资料整理（zlj）
中国报告网是观研天下集团旗下的业内资深行业分析报告、市场深度调研报告提供商与综合行业信息门户。《2020年中国意外险市场调研报告-行业调研与未来规划分析》涵盖行业最新数据，市场热点，政策规划，竞争情报，市场前景预测，投资策略等内容。更辅以大量直观的图表帮助本行业企业准确把握行业发展态势、市场商机动向、正确制定企业竞争战略和投资策略。本报告依据国家统计局、海关总署和国家信息中心等渠道发布的权威数据，以及我中心对本行业的实地调研，结合了行业所处的环境，从理论到实践、从宏观到微观等多个角度进行市场调研分析。
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本研究报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国家统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。本研究报告采用的行业分析方法包括波特五力模型分析法、SWOT分析法、PEST分析法，对行业进行全面的内外部环境分析，同时通过资深分析师对目前国家经济形势的走势以及市场发展趋势和当前行业热点分析，预测行业未来的发展方向、新兴热点、市场空间、技术趋势以及未来发展战略等。
【报告大纲】
第一章 2017-2020年中国意外险行业发展概述
第一节 意外险行业发展情况概述
一、意外险行业相关定义
二、意外险行业基本情况介绍
三、意外险行业发展特点分析
第二节 中国意外险行业上下游产业链分析
一、产业链模型原理介绍
二、意外险行业产业链条分析
三、中国意外险行业上游环节分析
四、中国意外险行业下游环节分析
第三节 中国意外险行业生命周期分析
一、意外险行业生命周期理论概述
二、意外险行业所属的生命周期分析
第四节 意外险行业经济指标分析
一、意外险行业的赢利性分析
二、意外险行业的经济周期分析
三、意外险行业附加值的提升空间分析
第五节 中国意外险行业进入壁垒分析
一、意外险行业资金壁垒分析
二、意外险行业技术壁垒分析
三、意外险行业人才壁垒分析
四、意外险行业品牌壁垒分析
五、意外险行业其他壁垒分析
第二章 2017-2020年全球意外险行业市场发展现状分析
第一节 全球意外险行业发展历程回顾
第二节 全球意外险行业市场区域分布情况
第三节 亚洲意外险行业地区市场分析
一、亚洲意外险行业市场现状分析
二、亚洲意外险行业市场规模与市场需求分析
三、亚洲意外险行业市场前景分析
第四节 北美意外险行业地区市场分析
一、北美意外险行业市场现状分析
二、北美意外险行业市场规模与市场需求分析
三、北美意外险行业市场前景分析
第五节 欧盟意外险行业地区市场分析
一、欧盟意外险行业市场现状分析
二、欧盟意外险行业市场规模与市场需求分析
三、欧盟意外险行业市场前景分析
第六节 2021-2026年世界意外险行业分布走势预测
第七节 2021-2026年全球意外险行业市场规模预测
第三章 中国意外险产业发展环境分析
第一节 我国宏观经济环境分析
一、中国GDP增长情况分析
二、工业经济发展形势分析
三、社会固定资产投资分析
四、全社会消费品意外险总额
五、城乡居民收入增长分析
六、居民消费价格变化分析
七、对外贸易发展形势分析
第二节 中国意外险行业政策环境分析
一、行业监管体制现状
二、行业主要政策法规
第三节 中国意外险产业社会环境发展分析
一、人口环境分析
二、教育环境分析
三、文化环境分析
四、生态环境分析
五、消费观念分析
第四章 中国意外险行业运行情况
第一节 中国意外险行业发展状况情况介绍
一、行业发展历程回顾
二、行业创新情况分析
三、行业发展特点分析
四、行业发展动态
第二节 中国意外险行业市场规模分析
第三节 中国意外险行业供应情况分析
第四节 中国意外险行业需求情况分析
第五节 中国意外险行业供需平衡分析
第六节 中国意外险行业发展趋势分析
第五章 中国意外险所属行业运行数据监测
第一节 中国意外险所属行业总体规模分析
一、企业数量结构分析
二、行业资产规模分析
第二节 中国意外险所属行业产销与费用分析
一、流动资产
二、销售收入分析
三、负债分析
四、利润规模分析
五、产值分析
第三节 中国意外险所属行业财务指标分析
一、行业盈利能力分析
二、行业偿债能力分析
三、行业营运能力分析
四、行业发展能力分析
第六章 2017-2020年中国意外险市场格局分析
第一节 中国意外险行业竞争现状分析
一、中国意外险行业竞争情况分析
二、中国意外险行业主要品牌分析
第二节 中国意外险行业集中度分析
一、中国意外险行业市场集中度分析
二、中国意外险行业企业集中度分析
第三节 中国意外险行业存在的问题
第四节 中国意外险行业解决问题的策略分析
第五节 中国意外险行业竞争力分析
一、生产要素
二、需求条件
三、支援与相关产业
四、企业战略、结构与竞争状态
五、政府的作用
第六节 产业结构发展预测
一、产业结构调整指导政策分析
二、产业结构调整中消费者需求的引导因素
三、中国意外险行业参与国际竞争的战略市场定位
四、产业结构调整方向分析
第七章 2017-2020年中国意外险行业需求特点与动态分析
第一节 中国意外险行业消费者基本情况
第二节 中国意外险行业消费者属性及偏好调查
第三节 意外险行业成本分析
第四节 意外险行业价格影响因素分析
一、供需因素
二、成本因素
三、其他因素
第五节 中国意外险行业价格现状分析
第六节 中国意外险行业平均价格走势预测
一、中国意外险行业价格影响因素
二、中国意外险行业平均价格走势预测
三、中国意外险行业平均价格增速预测
第八章 2017-2020年中国意外险行业区域市场现状分析
第一节 中国意外险行业区域市场规模分布
第二节 中国华东地区意外险市场分析
一、华东地区概述
二、华东地区经济环境分析
三、华东地区意外险市场规模分析
四、华东地区意外险市场规模预测
第三节 华北地区市场分析
一、华北地区概述
二、华北地区经济环境分析
三、华北地区意外险市场规模分析
四、华北地区意外险市场规模预测
第四节 华南地区市场分析
一、华南地区概述
二、华南地区经济环境分析
三、华南地区意外险市场规模分析
四、华南地区意外险市场规模预测
第九章 2017-2020年中国意外险行业竞争情况
第一节 中国意外险行业竞争结构分析（波特五力模型）
一、现有企业间竞争
二、潜在进入者分析
三、替代品威胁分析
四、供应商议价能力
五、客户议价能力
第二节 中国意外险行业SWOT分析
一、行业优势分析
二、行业劣势分析
三、行业机会分析
四、行业威胁分析
第三节 中国意外险行业竞争环境分析（PEST）
一、政策环境
二、经济环境
三、社会环境
四、技术环境
第十章 意外险行业企业分析（随数据更新有调整）
第一节 企业
一、企业概况
二、主营业务
三、运营情况
四、公司优劣势分析
第二节 企业
一、企业概况
二、主营业务
三、运营情况
四、公司优劣势分析
第三节 企业
一、企业概况
二、主营业务
三、运营情况
四、公司优劣势分析
第四节 企业
一、企业概况
二、主营业务
三、运营情况
四、公司优劣势分析
第五节 企业
一、企业概况
二、主营业务
三、运营情况
四、公司优劣势分析
第六节 企业
一、企业概况
二、主营业务
三、运营情况
四、公司优劣势分析
第七节 企业
一、企业概况
二、主营业务
三、运营情况
四、公司优劣势分析
第八节 企业
一、企业概况
二、主营业务
三、运营情况
四、公司优劣势分析
第九节 企业
一、企业概况
二、主营业务
三、运营情况
四、公司优劣势分析
第十节 企业
一、企业概况
二、主营业务
三、运营情况
四、公司优劣势分析
第十一章 2021-2026年中国意外险行业发展前景分析与预测
第一节 中国意外险行业未来发展前景分析
一、意外险行业国内投资环境分析
二、中国意外险行业市场机会分析
三、中国意外险行业投资增速预测
第二节 中国意外险行业未来发展趋势预测
第三节 中国意外险行业市场发展预测
一、中国意外险行业市场规模预测
二、中国意外险行业市场规模增速预测
三、中国意外险行业产值规模预测
四、中国意外险行业产值增速预测
五、中国意外险行业供需情况预测
第四节 中国意外险行业盈利走势预测
一、中国意外险行业毛利润同比增速预测
二、中国意外险行业利润总额同比增速预测
第十二章 2021-2026年中国意外险行业投资机遇、风险与营销分析
第一节 意外险产业投资面临的机遇
一、政策机遇
二、技术创新机遇
三、市场机遇
四、其他机遇
第二节 意外险行业投资风险分析
一、意外险行业政策风险分析
二、意外险行业技术风险分析
三、意外险行业竞争风险分析
四、意外险行业其他风险分析
第三节 意外险行业企业经营发展分析及建议
一、意外险行业经营模式
二、意外险行业销售模式
三、意外险行业创新方向
第四节 意外险行业应对策略
一、把握国家投资的契机
二、竞争性战略联盟的实施
三、企业自身应对策略
第十三章 2021-2026年中国意外险行业发展战略及规划建议
第一节 中国意外险行业品牌战略分析
一、意外险企业品牌的重要性
二、意外险企业实施品牌战略的意义
三、意外险企业品牌的现状分析
四、意外险企业的品牌战略
五、意外险品牌战略管理的策略
第二节 中国意外险行业市场的重点客户战略实施
一、实施重点客户战略的必要性
二、合理确立重点客户
三、对重点客户的营销策略
四、强化重点客户的管理
五、实施重点客户战略要重点解决的问题
第三节 中国意外险行业战略综合规划分析
一、战略综合规划
二、技术开发战略
三、业务组合战略
四、区域战略规划
五、产业战略规划
六、营销品牌战略
七、竞争战略规划
第十四章 2021-2026年中国意外险行业发展策略及投资建议
第一节 中国意外险行业产品策略分析
一、服务产品开发策略
二、市场细分策略
三、目标市场的选择
第二节 中国意外险行业定价策略分析
第三节 中国意外险行业营销渠道策略
一、意外险行业渠道选择策略
二、意外险行业营销策略
第四节 中国意外险行业价格策略
第五节 观研天下行业分析师投资建议
一、中国意外险行业重点投资区域分析
二、中国意外险行业重点投资产品分析
图表详见正文······
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