中国 商业养老保险 市场分析 行业调研 发展趋势 我国商业养老保险业起步较晚,与经济发展密切相关。改革开放初期,我国保险业恢复经营,集体养老金业务开办于&nb

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2018年中国商业养老保险市场分析报告-行业深度调研与发展趋势预测

字体大小: 2018-05-30 13:19  来源:中国报告网

  • 【报告名称】2018年中国商业养老保险市场分析报告-行业深度调研与发展趋势预测
  • 【关 键 字】中国 商业养老保险 市场分析 行业调研 发展趋势
  • 【出版日期】2018
  • 【交付方式】Email电子版/特快专递
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中国报告网提示: 我国商业养老保险业起步较晚,与经济发展密切相关。改革开放初期,我国保险业恢复经营,集体养老金业务开办于&nb

          我国商业养老保险业起步较晚,与经济发展密切相关。改革开放初期,我国保险业恢复经营,集体养老金业务开办于 1983 年,个人养老金业务开办于 1984 年。随着对外开放的不断深入,1992 年美国友邦保险将个人销售员制度带到中国,我国养老金业务逐渐走向商业化经营。九十年代末央行连续下调存款利率,我国寿险业进入产品转型时期,出现了分红保险、投资连结保险等新型养老保险产品。据保监会官网数据,截至 2018 年 1 月我国目前共有 86 家人身保险公司,大多数产品还是以理财型为主的储蓄类年金险,养老保险的发展尚不成熟。


          一、人口老龄化推动养老保险需求提升

          人口老龄化程度加深,第一、二支柱保障力度有限。我国是世界上老年人口最多的国家,同时也是老龄化最快的国家之一。截至 2016 年底,我国 65 岁及以上人口占总人口比例的 10.8%,老年人口抚养比为 15%。在人口老龄化程度不断加深的背景下,第一、二支柱保障力度有限。

图表:65 岁及以上人口占比逐年增加
 

图表来源:公开资料整理

图表:老年人口抚养比快速提升
 

图表来源:公开资料整理

          二、渗透程度处较低水平,政策推动行业成长

          保险深度较低,内生动力十足正加速提高。放眼全球,我国保险深度仍处于较低水平,根据瑞士再保险 Sigma 公布的数据,2016 年全球平均保险深度为 6.3%,欧盟及日本等一些发达国家和地区的保险深度基本保持在 8%以上,而我国的保险深度仅为 4.2%,保险渗透程度明显不足。而从历史数据来看,我国保险深度从 2011 年的 3.0%增长至 2016 年的 4.2%,年均增幅达 24bp,增长势头较为强劲。我国保险深度的显著提高是建立在 GDP保持较高增速的背景之下,我们认为未来内生动力十足,增长空间广阔。

          保险密度尚处低位,广阔蓝海尚待探索。与保险深度的发展情况类似,我国的保险密度也在加速提高。我国 2006 年以前人均保费不足 500 元/年,2017 年增加至 2632 元/年(按 2017 年 12 月 29 日汇率折算为约 403 美元/年),2010 年以来年均增速 12.82%,表明国民参加度不断提高,不断增长的保险需求将会成为未来保费继续保持高增长的有力保障。与此同时,2016 年全球人均保费为 638 美元/年,而欧美等发达国家的人均保费已高达 2500-4000 美元/年。相较而言,我国的保险密度尚不充分,发展空间依旧广阔。保险业新 “国十条”要求到 2020 年保险深度达到 5%,保险密度达到 3500 元/人,即在 2018-2020 年至少实现人均 868 元的保费增量,年均增速达 10%,保险深度年均增幅 19bp,国内保险市场仍有大片蓝海尚待探索。

图表:我国保险深度加速提高
 

图表来源:公开资料整理
  
图表:我国保险密度尚处低位
 

图表来源:公开资料整理

          三、商业养老保险严重缺位,海外经验树发展典范

          商业养老保险严重缺位,未能实现对第一、二支柱的有效补充。作为我国养老保障体系的第三支柱,商业养老保险应当成为个人养老计划的主要承担者,为家庭和个人提供差异化的养老保障,满足其在风险控制和财富管理等方面的需求。我国寿险原保费收入 2017 年前三季度累积达 18941 亿元,按照 20%的收入结构测算可得养老保险原保费收入约为 3788 亿元,商业养老保险深度仅为 0.64%,远远无法满足居民对商业养老保险的需求。商业保险机构可充分发挥自身产品服务、机构网络和精算技术等方面的专业优势,满足居民较高层次的养老保障需求,发展空间广阔。

          美国个人退休金账户 IRA 是第三支柱养老保障体系发展的典范。个人退休金账户(Individual Retirement Account, IRA)计划是根据美国国会 1974 年通过的《雇员退休收入保障法(ERISA)》而设立起来的,该法案最初仅向无雇主赞助退休金计划的雇员开放。 1981 年国会通过《经济复苏税法(ERTA)》,IRA 账户已演变为由雇员自行建立与投资的退休金账户。IRA 计划由美国国税局进行统一管理,是美国退休金体系中的重要组成。IRA 计划资产截止 2016 年底累计达 7.9 万亿美元,占美国当年 GDP 的 40%以上,充分发挥了第三支柱补充养老的作用。

图表:2007-2017Q3 我国商业养老保险保费收入及保险深度
 

图表来源:公开资料整理

图表:1995 至 2016 年美国 IRA 账户资产及占 GDP 比重
 

图表来源:公开资料整理

       观研天下发布的《2018年中国商业养老保险市场分析报告-行业深度调研与发展趋势预测》内容严谨、数据翔实,更辅以大量直观的图表帮助本行业企业准确把握行业发展动向、市场前景、正确制定企业竞争战略和投资策略。本报告依据国家统计局、海关总署和国家信息中心等渠道发布的权威数据,以及我中心对本行业的实地调研,结合了行业所处的环境,从理论到实践、从宏观到微观等多个角度进行市场调研分析。

       它是业内企业、相关投资公司及政府部门准确把握行业发展趋势,洞悉行业竞争格局,规避经营和投资风险,制定正确竞争和投资战略决策的重要决策依据之一。本报告是全面了解行业以及对本行业进行投资不可或缺的重要工具。观研天下是国内知名的行业信息咨询机构,拥有资深的专家团队,多年来已经为上万家企业单位、咨询机构、金融机构、行业协会、个人投资者等提供了专业的行业分析报告,客户涵盖了华为、中国石油、中国电信、中国建筑、惠普、迪士尼等国内外行业领先企业,并得到了客户的广泛认可。

       本研究报告数据主要采用国家统计数据,海关总署,问卷调查数据,商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局,部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据,企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等,价格数据主要来自于各类市场监测数据库。本研究报告采用的行业分析方法包括波特五力模型分析法、SWOT分析法、PEST分析法,对行业进行全面的内外部环境分析,同时通过资深分析师对目前国家经济形势的走势以及市场发展趋势和当前行业热点分析,预测行业未来的发展方向、新兴热点、市场空间、技术趋势以及未来发展战略等。

【报告大纲】

第一章 2016-2018年中国商业养老保险行业发展概述
第一节 商业养老保险行业发展情况概述
一、商业养老保险行业相关定义
二、商业养老保险行业基本情况介绍
三、商业养老保险行业发展特点分析
第二节中国商业养老保险行业上下游产业链分析
一、产业链模型原理介绍
二、商业养老保险行业产业链条分析
三、中国商业养老保险行业产业链环节分析
1、上游产业
2、下游产业
第三节 中国商业养老保险行业生命周期分析
一、商业养老保险行业生命周期理论概述
二、商业养老保险行业所属的生命周期分析
第四节 商业养老保险行业经济指标分析
一、 商业养老保险行业的赢利性分析
二、 商业养老保险行业的经济周期分析
三、商业养老保险行业附加值的提升空间分析
第五节 国中商业养老保险行业进入壁垒分析
一、商业养老保险行业资金壁垒分析
二、商业养老保险行业技术壁垒分析
三、商业养老保险行业人才壁垒分析
四、商业养老保险行业品牌壁垒分析
五、商业养老保险行业其他壁垒分析

第二章 2016-2018年全球商业养老保险行业市场发展现状分析
第一节 全球商业养老保险行业发展历程回顾
第二节全球商业养老保险行业市场区域分布情况
第三节 亚洲商业养老保险行业地区市场分析
一、亚洲商业养老保险行业市场现状分析
二、亚洲商业养老保险行业市场规模与市场需求分析
三、亚洲商业养老保险行业市场前景分析
第四节 北美商业养老保险行业地区市场分析
一、北美商业养老保险行业市场现状分析
二、北美商业养老保险行业市场规模与市场需求分析
三、北美商业养老保险行业市场前景分析
第五节 欧盟商业养老保险行业地区市场分析
一、欧盟商业养老保险行业市场现状分析
二、欧盟商业养老保险行业市场规模与市场需求分析
三、欧盟商业养老保险行业市场前景分析
第六节 2018-2024年世界商业养老保险行业分布走势预测
第七节  2018-2024年全球商业养老保险行业市场规模预测

第三章 中国商业养老保险产业发展环境分析
第一节  我国宏观经济环境分析
一、中国GDP增长情况分析
二、工业经济发展形势分析
三、社会固定资产投资分析
四、全社会消费品商业养老保险总额
五、城乡居民收入增长分析
六、居民消费价格变化分析
七、对外贸易发展形势分析 
第二节  中国商业养老保险行业政策环境分析
一、行业监管体制现状
二、行业主要政策法规
第三节  中国商业养老保险产业社会环境发展分析
一、人口环境分析
二、教育环境分析
三、文化环境分析
四、生态环境分析
五、消费观念分析

第四章 中国商业养老保险行业运行情况
第一节 中国商业养老保险行业发展状况情况介绍
一、行业发展历程回顾
二、行业创新情况分析
三、行业发展特点分析
第二节 中国商业养老保险行业市场规模分析
第三节 中国商业养老保险行业供应情况分析
第四节 中国商业养老保险行业需求情况分析
第五节 中国商业养老保险行业供需平衡分析
第六节 中国商业养老保险行业发展趋势分析

第五章 中国商业养老保险所属行业运行数据监测
第一节 中国商业养老保险所属行业总体规模分析
一、企业数量结构分析
二、行业资产规模分析
第二节 中国商业养老保险所属行业产销与费用分析
一、流动资产
二、销售收入分析
三、负债分析
四、利润规模分析
五、产值分析
第三节 中国商业养老保险所属行业财务指标分析
一、行业盈利能力分析
二、行业偿债能力分析
三、行业营运能力分析
四、行业发展能力分析

第六章 2016-2018年中国商业养老保险市场格局分析
第一节 中国商业养老保险行业竞争现状分析
一、中国商业养老保险行业竞争情况分析
二、中国商业养老保险行业主要品牌分析
第二节  中国商业养老保险行业集中度分析
一、中国商业养老保险行业市场集中度分析
二、中国商业养老保险行业企业集中度分析
第三节 中国商业养老保险行业存在的问题
第四节 中国商业养老保险行业解决问题的策略分析
第五节 中国商业养老保险行业竞争力分析
一、生产要素 
二、需求条件
三、支援与相关产业
四、企业战略、结构与竞争状态
五、政府的作用

第七章 2016-2018年中国商业养老保险行业需求特点与价格走势分析
第一节 中国商业养老保险行业消费特点
第二节 中国商业养老保险行业消费偏好分析
一、需求偏好
二、价格偏好
三、品牌偏好
四、其他偏好
第三节 商业养老保险行业成本分析
第四节 商业养老保险行业价格影响因素分析
一、供需因素
二、成本因素
三、渠道因素
四、其他因素
第五节 中国商业养老保险行业价格现状分析
第六节中国商业养老保险行业平均价格走势预测
一、中国商业养老保险行业价格影响因素
二、中国商业养老保险行业平均价格走势预测
三、中国商业养老保险行业平均价格增速预测

第八章 2016-2018年中国商业养老保险行业区域市场现状分析
第一节 中国商业养老保险行业区域市场规模分布
第二节 中国华东地商业养老保险市场分析
一、华东地区概述
二、华东地区经济环境分析
三、华东地区商业养老保险市场规模分析
四、华东地区商业养老保险市场规模预测
第三节 华中地区市场分析
一、华中地区概述
二、华中地区经济环境分析
三、华中地区商业养老保险市场规模分析
四、华中地区商业养老保险市场规模预测
第四节 华南地区市场分析
一、华南地区概述
二、华南地区经济环境分析
三、华南地区商业养老保险市场规模分析

第九章 2016-2018年中国商业养老保险行业竞争情况
第一节 中国商业养老保险行业竞争结构分析(波特五力模型)
一、现有企业间竞争
二、潜在进入者分析
三、替代品威胁分析
四、供应商议价能力
五、客户议价能力
第二节 中国商业养老保险行业SWOT分析
一、行业优势分析
二、行业劣势分析
三、行业机会分析
四、行业威胁分析
第三节 中国商业养老保险行业竞争环境分析(PEST)
一、政策环境
二、经济环境
三、社会环境
四、技术环境

第十章 商业养老保险行业企业分析(随数据更新有调整)
第一节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
1、主要经济指标情况
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析
四、公司优劣势分析
第二节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
1、主要经济指标情况
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析 
四、公司优劣势分析
第三节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况 
1、主要经济指标情况
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析 
四、公司优劣势分析
第四节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况 
1、主要经济指标情况
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析 
四、公司优劣势分析
第五节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况 
1、主要经济指标情况
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析 
四、公司优劣势分析

第十一章 2018-2024年中国商业养老保险行业发展前景分析与预测
第一节中国商业养老保险行业未来发展前景分析
一、商业养老保险行业国内投资环境分析
二、中国商业养老保险行业市场机会分析
三、中国商业养老保险行业投资增速预测
第二节中国商业养老保险行业未来发展趋势预测
第三节中国商业养老保险行业市场发展预测
一、中国商业养老保险行业市场规模预测
二、中国商业养老保险行业市场规模增速预测
三、中国商业养老保险行业产值规模预测
四、中国商业养老保险行业产值增速预测
五、中国商业养老保险行业供需情况预测
第四节中国商业养老保险行业盈利走势预测
一、中国商业养老保险行业毛利润同比增速预测
二、中国商业养老保险行业利润总额同比增速预测

第十二章 2018-2024年中国商业养老保险行业投资风险与营销分析
第一节 商业养老保险行业投资风险分析
一、商业养老保险行业政策风险分析
二、商业养老保险行业技术风险分析
三、商业养老保险行业竞争风险分析
四、商业养老保险行业其他风险分析
第二节 商业养老保险行业企业经营发展分析及建议
一、商业养老保险行业经营模式
二、商业养老保险行业销售模式
三、商业养老保险行业创新方向
第三节 商业养老保险行业应对策略
一、把握国家投资的契机
二、竞争性战略联盟的实施
三、企业自身应对策略
 
第十三章2018-2024年中国商业养老保险行业发展策略及投资建议
第一节 中国商业养老保险行业品牌战略分析
一、商业养老保险企业品牌的重要性
二、商业养老保险企业实施品牌战略的意义
三、商业养老保险企业品牌的现状分析
四、商业养老保险企业的品牌战略
五、商业养老保险品牌战略管理的策略
第二节中国商业养老保险行业市场的重点客户战略实施
一、实施重点客户战略的必要性
二、合理确立重点客户
三、对重点客户的营销策略
四、强化重点客户的管理
五、实施重点客户战略要重点解决的问题
第三节 中国商业养老保险行业战略综合规划分析
一、战略综合规划
二、技术开发战略
三、业务组合战略
四、区域战略规划
五、产业战略规划
六、营销品牌战略
七、竞争战略规划

第十四章 2018-2024年中国商业养老保险行业发展策略及投资建议
第一节中国商业养老保险行业产品策略分析
一、服务产品开发策略
二、市场细分策略
三、目标市场的选择
第二节 中国商业养老保险行业定价策略分析
第三节中国商业养老保险行业营销渠道策略
一、商业养老保险行业渠道选择策略
二、商业养老保险行业营销策略
第四节中国商业养老保险行业价格策略
第五节 观研天下行业分析师投资建议
一、中国商业养老保险行业重点投资区域分析
二、中国商业养老保险行业重点投资产品分析

图表详见正文(GYJPZQ)



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